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金融科技飞速发展 监管如何跟进

时间:2018-09-21 16:40:21  来源:农村金融时报  作者:李建菲

  金融数字化是不可逆的趋势。当下,金融科技充分运用大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术手段,与传统金融相较服务效率和风控能力大幅提升。但在金融科技迅速发展的背后,金融科技所带来的风险问题也频频暴露。

  如何监管飞速发展的金融科技?在日前召开的第三届全球金融科技峰会上,来自监管和行业的相关人士共同探讨了这一问题。

  新特征需多层次治理体系

  会上,中国工商银行原行长杨凯生首先就近期网贷行业出现“爆雷潮”的原因做出分析。他认为,网贷行业风险集中爆发的根本原因是大量平台尚未完成整改,错配、刚兑现象普遍,很多机构超过作为合规性要求之一的借款限额仍向企业贷款。客观因素是部分借款人逾期不还款,致使一些充当信用中介的平台本身出现资金问题。在这些连续的恐慌情绪渲染下,出借人谨慎出借,甚至提前转卖债权。同时,我国的投资者教育并不完善,很多投资者主观意识是盲目的,对金融的本质缺乏认识。

  有人认为当下过于严苛的监管指标和较短的整改期限导致很多平台选择恶性退出的方式退场,但杨凯生认为这种看法有失偏颇。“不应归咎于强监管。相反,我国P2P和金融科技行业整体的持续发展谋出路,必须坚持监管的参与,制定更完善的行业规范,严惩恶性违约。”杨凯生说。

  实际上,金融科技在发展之初,我国相对宽松的监管环境曾为金融的数字化发展提供了广阔的平台。不过,谈及未来对金融科技的监管,中国互联网金融协会会长李东荣表示,现阶段金融科技的发展呈现一些新特征,主要表现在供给主体的多样性、多重风险的交叉性和跨界融合的复杂性,应对金融科技所面临的这一系列机遇和挑战,合理监管,搭建多层次金融科技治理体系势在必行。

  监管要做到全覆盖

  随着金融科技的发展以及监管机构对金融科技的理解和认识加深,相关的监管措施以及协调机制也正在逐步建立和完善。

  李东荣认为,对金融科技行业的监管既要体现传统金融监管的延续性,又要充分体现信息化时代的适应性。应该贯彻落实所有的金融业务都要纳入监管的基本要求,同时加强金融监管部门以及中央和地方监管的统筹协调,在中央和地方以及部门之间形成有效的互补,产生合力。

  “中国的信用体系尚未建成,单纯指望点对点的信息中介很难实现这一构想,把行业监管的责任放给某一级政府是不负责任的。”和李东荣持相似观点的北京大学数字金融研究中心主任黄益平也强调,“做金融行业不能是农贸市场,来了就来,走了就走。对金融科技行业的监管要全覆盖。”

  由此看来,我国及早搭建起稳定、完整的监管体系对于金融科技行业的发展至关重要。

  “世界上其他国家,例如新加坡、美国、英国等等,他们的金融科技行业在过去十年的发展速度不及中国,但是相对更稳定,归功于这些国家原本已建立起的金融监管体系相对更健全。”陆金所联席董事长兼CEO计葵生认为,我国在加强内部监管体系建设的同时,还应积极探索和寻求国际合作。

  “美国、日本、新加坡等国家在监管新科技和监管沙箱等新手段、新模式的探索方面有很多经验,我们可以借鉴他们利用数字技术改进金融科技监管的流程和思路。”计葵生说道。

  世界经合组织金融和企业事务局副局长Mathilde Mesnard在峰会上也介绍了她对于推动金融科技行业国际合作的理解。她认为,各国应就行业发展建立起政府间的联系,建立国际标准,实现国际间合作,以方便行业以及政策制定者的对话和协作。从而实现监管方和政策制定者的与时俱进,更好地了解行业技术发展的最新动态。

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