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华夏银行上海分行行长郑超:履行社会责任与银行转型和谐共生

时间:2012-10-15 17:19:27  来源:当代金融家  作者:刘立新

  企业的文化建设肯定不是一朝一夕的,需要循序渐进,不断地完善和根据差异化需求创造新的形式。郑超透露,从“关注华夏”到“溯源华夏”再到“我的华夏”,将成为上海分行接下来一段时间持续投入的主题。

  一个金融企业、一位分行行长如此重视环保及公益项目,甚至大力支持环保摄影展,不得不让人赞叹和钦佩。郑超希望,华夏上海分行对于环保和公益的重视能影响更多的金融企业行动起来。

  网络撬起“贷动”供应链“长尾”

  除了关注环保之外,对中小微企业的支持也是华夏银行上海分行努力践行社会责任的重要体现。近年来,“中小企业金融服务商”成为华夏银行越来越清晰的战略定位,其目标客户即中小微企业和个人客户。在这个大背景下,服务中小微企业不仅是履行社会责任的要求,更是华夏银行转型战略的需要。

  在谈到近年来华夏上海分行的发展时,郑超并没有讲太多的“大道理”,不喜欢“打太极”的他事实上是个实干家。据郑超介绍,近年来,华夏银行上海分行以总行自主研发的资金支付管理系统(CPM)积极探索与各类供应链和产业链上的核心企业、电子交易平台或电子商务平台进行系统对接,有效整合信息流、资金流和物流,为核心企业或电子商务平台及其中小微企业实现资金支付、资金结算、资金监管、在线融资和现金管理等五大功能,为电子商务平台上交易各方的交易业务提供分阶段、不同比例和随借随还的网络贷服务,以科技网络手段突破了地域限制,解决了融资担保难题,简化了操作手续。

  近期,华夏银行上海分行进行了一系列的突破,通过推进宝钢钢贸、马克华菲、安信伟光等核心企业与华夏上海分行资金支付管理系统——融信通平台对接的网络贷业务模式,对大宗商品交易市场或核心企业上下游设计出综合交易解决方案,以网络贷业务批量服务于上述平台上的广大小微企业客户。

  在与知名企业宝钢钢贸公司合作的过程中,华夏银行开辟了银行为中小企业提供高效优质服务的新思路。宝钢钢贸公司拥有一个在线销售系统,系统拥有500亿元/年的销售额。其中100亿元的销售额由7000多家中小客户完成,这7000多家企业正是华夏银行关注的中小微企业。通过与宝钢钢贸的项目合作,使得中小微企业只需要自己准备30%的货款,银行通过在线融资解决剩余的70%款项完成交易。这7000多家中小微企业既是宝钢固定客户,同时也为华夏上海分行客户拓展提供了巨大的空间。

  众所周知,通常中小企业贷款风险大且分散,贷款管理和风险控制具有较大难度,而当银行启动与宝钢的合作以后,依托宝钢钢贸公司在贸易过程中对订货、货物仓储、提货等的控制,大大降低了银行的风险,真正达到“标准化产品,批量化开发客户,工厂化审批贷款,规模化发展”的目的,更为双方带来了益处。以往单个小企业申请贷款往往要求资产抵押、担保公司或第三方保证担保,从而导致贷款成本高,往往贷不到款,现在通过与核心企业的交易合作,将货物或应收应付账款作为质押,只要发生真实交易就能贷款,解决了融资的后顾之忧,风险也得到有效控制。

  同时以网络贷款的形式操作,让交易管理更为便捷高效。传统营业模式下,一个客户经理管理20多个客户就已经是极限了,而通过网络能够批量下单、管理,一个客户经理能管理上百个客户,且突破了地域的限制。

  郑超兴奋地告诉记者,在服务中小微企业时,通过网络贷款方式的推行,真正帮助中小微企业解决融资难问题,减少三角债的发生。对此,郑超给记者讲了一个生动的例子。在服务知名的造鞋公司“鞋柜”时,由于企业要采购各种原材料,采购时产生应付账款,可能会产生三角债的问题。但通过华夏银行的服务,完成三方的交易,不需要再去其他银行借款,进行资金周转,对小企业来说,应该拿的钱通过在线融资提前实现了。对于核心企业来说,可以调整应付账款账期,形成应付账款资金池,增加了现金流,提高了现金管理质量。从而企业之间形成了安全的产供销的关系,彻底杜绝了三角债,这也是上海分行正在全力推行的创新模式。

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