利率市场化成为中小银行面临的实质性挑战，北京银行不能例外。
北京银行董事长闫冰竹在接受本报记者专访时坦言，利率市场化将给中小银行带来严峻考验，尤其我国优胜劣汰的市场退出机制尚未建立，中小银行受到财务硬约束，可能会遭受致命冲击。
记者：目前存贷利率浮动区间扩大，直接压缩了银行利差，对北京银行等中小银行带来多大影响？
闫冰竹：利率市场化改革迈出实质性步伐。6月7日央行宣布银行存贷款利率浮动区间扩大，预示着利率市场化迈出实质步伐，将对商业银行发展产生深远影响。
从整体上来说，利率市场化有利于促进我国银行业提升国际化视野，建立市场化机制，提高经营管理水平与核心竞争能力。与此同时，利率市场化将对中小银行带来严峻考验。特别是在我国，优胜劣汰的市场退出机制尚未建立，中小银行受到财务硬约束，可能会遭受致命冲击。具体表现在如下几个方面：
一是对中小银行业务升级能力带来挑战。一方面，存贷款出现逆向走势，银行整体利差水平降低，中小银行业务压力显著增加。另一方面，中小银行通过体制机制和产品业务创新，形成的服务中小企业的特色化经营优势，将受到价格竞争的直接冲击，经营转型步伐将更为艰难。
二是对中小银行资金定价能力带来挑战。面对新政，各家银行采取了不同的利率定价策略和定价标准，凸显了各家银行的定价智慧和实力。但在利率市场化推进过程中，市场情况和客户需求随时变化，可以说中小银行在定价方式、定价程序、定价策略上面临着更大考验。
三是对中小银行风险管理能力带来挑战。利率市场化将增加影响利率水平的因素，利率波动频率和幅度会显著提高，利率期限结构也更为复杂。中小银行在资产规模、利率管理人才、技术工具等方面存在差距，利率风险的识别和控制更为艰巨。
记者：预计这将导致银行信贷投放结构做出怎样的调整，北京银行将怎么调整？
闫冰竹：中小银行应未雨绸缪，主动应对利率市场化变革。
我们将加快信贷管理创新，以差异化和特色化的产品和服务赢得客户、赢得市场：
一是采取差异化的公司客户选择策略，大力发展中小微企业贷款业务，努力提升业务竞争力。
二是调整个人业务的发展方式和重点，区分不同类型客户的价格敏感度，为未来进行客户分层和产品定价做好准备。
三是加大金融市场业务和中间业务拓展力度，加快发展新兴业务，优化收入结构，重点支持贸易金融业务、投行业务、同业业务和资金业务发展，努力实现业务收入的多元化。
记者：长期而言，应对利率市场化仍需银行深层次改革，改变依赖存贷利差的盈利模式，北京银行有什么长远的改革规划？
闫冰竹：商业银行战略转型是刻不容缓的抉择。随着利率市场化进程的不断深入，银行单纯依靠存贷利差的生存空间将越来越少。北京银行将继续加快战略创新和经营转型迎接利率市场化的挑战。具体来讲：
通过发展方式转型提升盈利能力。北京银行将努力摈弃高消耗、低效率、单纯追求规模与数量扩张的外延式发展方式，向多元化价值增值型的内涵式发展方式转变，致力于打造三大业务品牌，即：打造中小企业品牌，面向中小微企业，降低资本消耗，提高风险溢价；打造零售银行品牌，大力拓展零售业务，积极开展财富管理和私人银行业务；打造中间业务品牌，加大金融创新力度，提高金融服务水平，改变传统经营模式，奠定持续发展基础。
通过竞争方式转型提升发展能力。为应对利率市场化带来的冲击和挑战，北京银行正在实施差异竞争战略，进一步明确市场定位，着力培育在文化金融、绿色金融、科技金融、消费金融及民生金融等方面的经营特色。加快推进资产结构、负债结构、客户结构、网点结构和收入结构的全方位优化调整。实现传统业务和新型业务的均衡发展，着力提升可持续发展能力。
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