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中行梅非奇:事业部将缓行 做特色的私人银行

时间:2011-04-07 16:32:16  来源:21世纪经济报道  作者:刘兰香 李振华

    中国不断壮大的富人群体,已经成为刚起步四年的国内银行私人银行竞相追逐的对象。

    根据福布斯中文版和建行推出的2010年《中国私人财富白皮书》,2010年末中国高净值人士(私人可投资资产超过人民币1000万元)可投资资产总额同比增长4.1万亿,增幅22%,高净值人数达到38.3万人。

    “中国的私人银行正处于从多模式初创阶段到准私人银行过渡的阶段,还没有一家银行达到成熟的私人银行发展阶段。”中国银行个人金融总部总经理梅非奇3月30日接受本报记者专访时表示。

    尽管各类非银行机构都在争夺高端理财市场,梅非奇认为银行仍有自身独特的优势。“一是有品牌;二是有完善的监管,产品风险可控;三是方便客户,资金、账户和产品都在一起,通过整合的平台,银行能够提供覆盖资产、负债、顾问投资等各方面产品和服务。”

    正是在此背景下,中国银行私人银行选择了商业银行和私人银行业务并行的运营模式。

    一体化发展

    记者:私人银行在中国历史并不长,你如何看待目前中国私人银行的发展阶段?

    梅非奇:中行在2007年国内首家开办私人银行业务。过去这四年是国内私人银行从无到有的四年,也是高净值客户从逐渐认识到开始接受私人银行概念的过程,中行私人银行的发展可以说是整个行业的一个缩影。中国私人银行的发展可以分为四个阶段,一是2007年之前的概念传播阶段;二是多模式的初创阶段,2007年以后,各个银行开始有自己的模式;第三个阶段是准私人银行发展阶段;第四阶段是成熟的私人银行阶段。

    中国的私人银行正处于从多模式初创阶段到准私人银行阶段的过渡时期,没有一家银行达到了成熟的私人银行阶段。西方发展私人银行比我们发展银行业的历史还要久,在西方,私人银行和商业银行是两个概念。现在国内通行的以资产规模来区分私人银行客户其实并不标准,应该是以客户需求和业务特点来划分私人银行和商业银行客户。

    目前国内的私人银行是中国特色的私人银行。客户除了可以享受到私人银行专属的个性化、专业化的财富管理和投资顾问服务,还可以享受到商业银行网点提供的传统个人业务。我们必须做中国特色,因为如果一步到位跨越到西方模式,不管是从监管政策还是客户的需求来说,在中国都还行不通。如果模式太超前,客户反而可能会感到不便。

    记者:基于对中国特色私人银行的认识,中行私人银行目前以何种模式运行?

    梅非奇:我们认为从中行实际出发,私人银行和商业银行一体化发展更容易,客户资源和产品销售更便于协调和整合。所以中行的私人银行业务整合在集团个人金融业务内部。中行私人银行是包含在三级财富管理体系当中并从属于整体的个人金融业务板块。逻辑关系是个人金融业务包括三级财富管理体系,三级体系包含私人银行业务。

    私人银行在国内有17家分部,在没有设立分部的分行,私人银行业务是由个人金融部管理。这些分部与个人金融部虽然是平行的关系,但在分行的个人条线是一体的。我们的远景目标也可能是事业部,但目前这种模式是解决事业部制下利益分配问题的最好方式。

    非利润中心

    记者:在这种模式下,如何对私人银行分部和分行网点进行考核?

    梅非奇:我们将私人银行分部定位为成本中心而不是利润中心,因此在客户资源、资产和收益方面不会和网点产生冲突。同时,我们私人银行分部是实行专业化指导和自营相结合的经营模式。自营表现为渠道的营销,包括对高端客户进行集团式营销,比如对一家上市公司进行集团式营销。专业化指导是帮助商业银行提供叠加服务,即客户已经是商业银行客户,客户账户不迁移,继续由这个网点负责,私人银行再给他提供一个专业化指导的叠加服务。在考核上,我们是考核整个分行对私人银行的贡献度,包括私人银行客户的数量和资产规模,对私人银行和网点的考核是共同进行的。私人银行分部并不硬性要求将客户从网点迁移到分部,资产和利润都可以留在开户网点。网点也有动力协同私人银行分部共同维护和服务自身的高端客户。

    记者:如果私人银行不独立核算,那从集团的层面如何体现出私人银行的贡献?

    梅非奇:虽然我们不单独计算私人银行的利润贡献度,但商业银行一定会从整体的利润角度去把握私人银行业务发展。私人银行对商业银行的贡献有两方面,一是品牌贡献,可以提高银行的品牌知名度;二是私人银行能否做好也是衡量银行能不能服务好高端客户的标准;三是虽然私人银行客户资产占比不高,但随着经济发展和居民收入水平提高,私人银行客户资产占比会越来越大,对全行的利润贡献也会越来越大。所以,虽然私人银行分部是成本中心,但通过对客户数量和资产规模的考核,也可以间接实现其对全行利润贡献度的考核。

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