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农行纽约分行公司业务部主管张坚:海外分行国际化面临哪些机遇与挑战?

时间:2016-08-03 11:52:47  来源:第一财经日报  
   过去一年,随着人民币国际化提速以及“一带一路”战略的推出,我国商业银行国际化显著提速。截至2015年末,中资银行已经在全球55个国家设立了1200多家分之机构。
 
  中资银行海外分行“走出去”业务现状如何?遇到了哪些主要挑战?近日,《第一财经日报》记者专访了农业银行纽约分行公司业务部主管张坚。
 
  张坚指出,支持中资企业“走出去”一直是该行的核心业务,既要锁定优质目标客户,配合客户核心战略,又要选择优势行业,注意风险分散。同时他指出,保持好的资产质量,应对合规反洗钱监管压力,建设差异化的、适合海外机构的IT系统,培养核心的、稳定的国际化人才队伍是中资银行海外分行面临的主要挑战。
 
  农业银行纽约分行公司业务部主管张坚
 
  支持中资企业“走出去”
 
  《第一财经日报》:近年来,商业银行国际化程度不断提高,农业银行纽约分行形成了那些固定战略打法?
 
  张坚:当前国内经济增长减速,中资企业对外投资并购大幅增加,给商业银行的国际化发展带来重要机会。2015年,中国对外直接投资总额超过1000亿美元。其中,中资企业对美累计直接投资总额达633亿美元,美国已成为中资企业对外投资第二大目的地(仅次于东亚)。
 
  自2012年开业以来,农业银行纽约分行一直把支持中资企业“走出去”做为核心业务,尤其是积极支持总、分行重点客户的海外投资并购项目,充分发挥农行在美机构的营销平台功能。
 
  通过积极支持石油、石化、航运、保险、文化、高科技等产业的大型央企和优质民企的海外投资并购项目,农行纽约分行形成了最核心的、最具价值的客户资源和信贷资产,并购贷款也成为农业银行在美洲市场打响品牌的拳头产品。据统计,2015年中资海外十大并购案中,农行纽约分行承办了四笔;2016年上半年八家海外并购最活跃的中资企业中,纽约分行已和七家实现了业务合作。
 
  受益于抓住了中资企业海外投资并购的市场机遇,农行纽约分行开业以来资产规模和盈利能力逐年稳步提升,今年有望实现拨备前利润超1亿美元。
 
  通过这几年的发展,纽约分行对如何服务好“走出去”客户的体会包括:一是明确战略定位,打造专业高效的业务团队。二是锁定优质目标客户,配合客户核心战略。三是选择优势行业,注意风险分散。四是坚持产品创新,不断提高服务水平。
 
  《第一财经日报》:支持中资企业“走出去”有什么主要的业务条线?具体业务是如何开展的?
 
  张坚:截至目前,分行已经形成了三大“走出去”业务条线:一是公司金融,二是贸易金融,三是资金交易。公司金融主要包括银团贷款、全球授信、内保外贷、跨境非贸易风险参与、债券增信等。
 
  贸易金融方面,主要包括联动和本地两类业务,其中联动业务是指保付加签、NRA福费廷、转开保函等;本地业务是指信用证贴现、国际保理、发票融资以及非承诺性贸易循环信贷额度等。纽约分行的贸易金融业务不仅涉及能源、农产品等大宗商品,还覆盖家电、服装、电子产品等居民消费产品,有效支持了中美两国的跨境贸易。
 
  资金交易条线,农行纽约分行不仅为“走出去”客户提供传统的存款类产品和外汇交易业务,还根据企业的风险管理需求,提供利率汇率掉期等增值避险服务。
 
  《第一财经日报》:什么是跨境非贸易风险参与?可否详细介绍下。
 
  张坚:跨境非贸易风险参与是纽约分行基于国际标准银团市场经验的一项重要产品创新。2015年,分行受邀牵头某大型中资企业一项大规模跨境并购项目,融资方式为银团贷款,参贷银行包括中国境内的大型银行以及一些境外银行。纽约分行以国际标准银团市场规范和章程为准则,结合上海自贸区政策优势,通过与境内银行签署风参协议,允许其在不放款的条件下参与境外银行的客户风险,并获得相应收益。
 
  此外,在不断加强基础产品创新的同时,纽约分行也十分注重服务形式的创新。分行以各业务条线的基础产品为工具,结合法律咨询、并购估值、财务分析、现金管理等辅助业务,为客户提供量身订制的“一站式”综合解决方案,赢得了较高的满意度。同时,依托美国开放的市场环境,纽约分行的“走出去”业务不局限于北美市场,而是延伸服务到全球,包括:香港、东南亚、欧洲等重要市场。
 
  需进一步加强合规反洗钱能力建设
 
  《第一财经日报》:目前全球授信管理机制不健全,国际金融市场风险更加错综复杂,农业银行纽约分行摸索出了什么防范风险的经验?主要面临的挑战是什么?
 
  张坚:尽管中资企业“走出去”步伐加速,农行纽约分行支持“走出去”的业务增速较快,但同时也面临着来自市场和监管的挑战。
 
  市场方面,人民币汇率贬值、资本市场波动、产业结构调整等中国国内市场的不确定性可能导致中资企业“走出去”根基不稳;同时,英国脱欧、美联储升息、地缘政治事件等国际市场问题会进一步考验中资企业走出去的战略风险管理能力。
 
  具体表现在:缺少全面的尽职调查,并购溢价过高,缺少对标的国法律法规的了解,融资方案不确定性以及后续整合能力较弱等。这些企业方面的风险因素会直接关联影响到银行的资产质量。为此,农行纽约分行在“走出去”业务选择方面制定了严格的准入标准,从行业、客户资质、抵押担保措施、整合能力等多个维度加以控制,避免涉及过于激进的中资企业项目或短期投资行为,实现陪伴“走出去”企业长期、稳健发展。
 
  金融危机以后,美国监管形势日益趋严,尤其是在合规反洗钱方面执行全球最严格的标准。近年来,随着中国经济增速放缓,债务违约事件频发,中资银行资产质量弱化,美国监管对当地中资银行的关注度明显提高。与传统欧美大行相比,中资银行当地经营时间尚短,应对监管检查的经验和资源尚显不足,近期普遍面临较大的压力。
 
  农行总行和纽约分行充分认识到合规工作的重要性,并视其为业务发展的生命线。在总行的领导下,农行纽约分行正在管理机制、人力资源、政策流程和IT系统等多个主要方面加强合规反洗钱建设。农行纽约分行有信心和能力应对当地监管挑战,实现合规、稳健和可持续发展。

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