银行界
首 页 | 业界动态 | 银行培训 | 资格认证 | 在线学习 | 政策法规 | 银行理财 | 专家观点 | 品牌中小银行 | 中小企业金融服务
城商行 | 农村金融 | 全国股份制银行 | 外资银行 | 分支行动态 | 贷款通道 | 银行会客厅 | 银企对接 | 企业融资 | 信用查询
信用卡 | 银行股票 | 论文集锦 | 焦点人物 | 机构分析 | 贷款产品 | 媒体视觉 | 行业会议 | 人才市场 | 休闲BANK | 银行社区
搜索: 高级搜索
您当前的位置:首页 > 银行会客厅

凌敢: 以新理念促进城市商业银行新发展

时间:2015-12-28 11:20:41  来源:中国银行业  作者:凌敢

  文/凌敢  中国银监会城市商业银行监管部主任

  让创新成为城商行驱动发展的新引擎,各类创新要以服务实体经济为主线,不能搞金融体系内的自我循环,不能增加技术环节和融资成本。创新要与银行人员、技术、管理等条件和能力相匹配。

  党的十八届五中全会提出,破解发展难题,厚植发展优势,必须牢固树立并切实贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念。城市商业银行作为我国现代银行体系重要组成部分,必须深刻领会和贯彻落实十八届五中全会精神,将五大理念贯穿于改革发展全过程,科学研判形势,加大改革创新,严守风险底线,改进金融服务,以“三思三创三重”为抓手,促进城市商业银行健康发展。

  三思:思本、思变、思风险

  思本,即思服务实体经济之本。“实体经济是肌体,金融是血液”。金融和实体经济互为依托、相互促进、相辅相成。在服务实体经济方面,城商行要认识到位、措施到位。一是目光要长远。城商行要改变只注重当期投放、当期收益的“一锤子买卖”思路,主动对接企业成长历程,探索制定阶梯式的利率标准,合理设定贷款期限,主动推进减费让利,着力解决融资难融资贵问题,在提升客户忠诚度的同时,也为银行自身创造综合收益。二是眼界要开阔。城商行要加强对经济金融形势的研判,切实抓住国家战略、结构调整、产业升级、消费升级带来的新空间、新机遇,充分发挥扎根地方的优势,积极为地方经济发展提供针对性的金融服务。三是身段要下沉。城商行要主动“接地气”,向内、向下延伸服务,以满足当地小微企业、“三农”的金融需求,与当地经济发展“无缝对接”。借助互联网信息技术手段,提高金融服务的便利性。四是措施要得力。落实不良容忍度和尽职免责等各项要求,努力实现小微企业贷款“三个不低于”和涉农贷款增速高于全部贷款平均水平的目标。创新适合科技创业企业发展的银行服务模式,条件成熟的银行可积极探索投贷联动方式,支持科技创业企业发展。开展资产证券化,推进通过信贷资产登记中心开展的信贷资产登记托管业务,盘活存量,为新增贷款腾挪空间。

  思变,即思改革转型之变。当前,我国进入经济发展新常态,体现为速度变化、结构优化、动能转换,实现对经济运行方式的升级和重构。经济新常态将给整个金融业带来新变局,城商行要打破惯性思维,认真分析银行业发展的新趋势,抓住新机遇。一是加快转变发展方式。紧密围绕经济结构调整,结合客户需求,实施业务转型升级和发展模式再造,由“讲增速”向“讲转速”转变,由“讲数量”向“讲质量”转变,由“讲占比”向“讲战略”转变。“尺有所短,寸有所长”,各行的转型目标和实现路径应当多样化,不存在简单复制的普适模式。二是加快推动治理体系改革。按照独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则,提高各治理主体履职能力。加大事业部改革力度,鼓励条件成熟的银行探索建立科技企业金融服务事业部,加快推进由“部门银行”向“流程银行”转变。继续完善和推广同业业务专营部门管理,在促进业务发展的同时,实现风险有效隔离。支持有条件的银行探索部分业务板块和条线子公司制改革。三是加快转变盈利模式。要根据自身竞争优势,深耕细分市场,加快挖掘新的增长点,加快服务升级,增强综合性金融服务能力,扩展业务发展的新蓝海。要强化精细管理,重塑业务流程,优化资产负债结构,降低运营成本。要提升资产质量,防止不良侵蚀利润。

  思风险,即思防范化解风险。金融业与生俱来的风险特性,决定了城商行必须始终保持对风险的敏感性,容不得丝毫懈怠。当前,城商行风险暴露仍在持续,董事长(行长)作为银行风险防控的第一责任人,要高度重视风险防范工作,努力做好“四篇文章”:一是做好“早”的文章。董事会要在组织架构、激励约束和人力资源等方面给予风险管理足够支持,将风险意识根植于日常经营管理的每一个环节,完善风险防范的“三道防线”,将风险防范从被动防御转向主动管控,从事后化解转向事前预防。二是做好“实”的文章。要及时开展压力测试,摸清风险底数,做到心中有数。要真实暴露风险,指望通过隐瞒不良、稀释不良等手段来减轻压力,反而最终会错过消化、处置不良的有利时机。要严格实施全面风险管理,规范开展理财、同业等表外业务,准确计量各类业务风险并相应扣减资本与计提拨备。三是做好“化”的文章。各行要根据实际情况,针对突出风险制定风险化解方案,妥善化解存量风险,有效控制增量风险。对已经形成不良资产的,要加大处置核销力度,采用市场化手段,多渠道开展处置工作。提高流动性风险管理的精细化程度,有效应对利率市场化挑战。加强信息技术能力建设,加大资源整合和投入力度,加强业务连续性和网络风险管理。加强员工和授信客户管理,严格防范社会金融风险传染。四是做好“助”的文章。防控流动性风险,除了做好单体机构的流动性风险管控外,探索建立行业性流动性互助机制也十分重要。下一步,要积极推进城商行流动性互助基金建设,主要向提出申请的城商行提供短期、临时和紧急流动性支持,通过行业流动性互助,实现城商行之间的流动性调剂。互助基金的具体运作模式目前仍在研究论证过程中,初步考虑是,基金筹集实行自愿认购,基金管理安全第一,在保障安全性和流动性的前提下,进行市场化运用,自求平衡,不以盈利为目的。

  三创:创新、创业、创一流

  创新,即机制、产品和服务创新。当前,城商行要加大金融创新力度,让创新成为驱动发展的新引擎。一是基于客户需求进行创新。城商行要加快产品和服务创新,不断完善业务流程、经营模式、服务机制,提升服务和竞争能力。改变“同质化竞争”,满足差异化客户需求,做到流程快捷方便、服务友好多样。二是基于互联网融合进行创新。要善于运用互联网、大数据、云计算等新技术,加强银行数据整合挖掘工作,做好实体网点与网络金融的融合构建。同时严格遵循金融运行规则,注重风险防控,在安全稳健的基础上实现金融服务的多元化。三是基于服务实体经济进行创新。各类创新要以服务实体经济为主线,不能搞金融体系内的自我循环,不能增加技术环节和融资成本。创新要与银行人员、技术、管理等条件和能力相匹配。

  为更好指导开展城商行和民营银行创新发展工作,监管部门要全面掌握城商行发展和监管工作中的新情况、新问题,了解银行诉求,分情况加以推进。涉及政策调研的,逐项报批。对于现行政策已明确事项,如机构网点、业务资格、日常准入等,对所有机构一视同仁,继续推进和支持符合条件城商行的有关申请。对于一些需要研究推进的准入事项,如支持具备条件的城商行收购兼并高风险行、支持符合条件的城商行投资设立基金管理公司及支持部分社区支行、小微支行升级为小型综合性支行等,将积极研究、有序推进。对于一些需要其他相关部委研究支持的事项,如资产证券化、投资设立互联网金融公司及明确薪酬管理、股权激励和员工持股方面政策等,监管部门也将积极协调推动。

  创业,即推动民营银行设立工作。民营银行是当前的热点,目前已批准设立了5家民营银行。为进一步促进民营银行发展,国务院办公厅转发了《关于促进民营银行发展的指导意见》。7月初,银监会举办了民营银行准入专题培训。下一步,将按照统一的规则、程序和标准,有序推进民营银行设立,并做好持续监管工作。一是积极稳妥推进民营银行相关辅导工作。辅导各银监局进一步研究完善民营银行筹建方案和申报意向材料,做好准入前辅导工作,依法合规推进民营银行申设工作。二是优化民营银行准入工作流程。按照法律法规规定的行政许可程序开展民营银行市场准入工作,加强审批前的辅导、可研、论证、会商机制建设。同时,支持民营银行根据自身特点设计风控制度和剩余风险承担机制,并从监管部门、民营银行、社会监督等方面完善监控体制,避免损害存款人、债权人和纳税人的利益,维护社会稳定。三是依法开展民营银行行政许可工作。稳步推动发展,科学合理布局。加强统筹规划,有序推动民营银行发展,结合各地区经济社会发展需求和银行业金融机构分布特点合理布局。四是推进民营银行准入政策评估。根据民营银行发展实际和审慎监管要求,对民营银行设立政策进行评估,加强政策引导和监管引领。五是出台关于民营银行监管的指导意见。民营银行实现常规化审批后,从目前情况看,社会各界关注度高,意向强烈。我们将尽快完善民营银行持续监管框架,明确差异化监管规则,实现民营银行常态化监管。六是积极研究民营银行试评级工作方案。对照商业银行监管评级内部指引,结合民营银行经营特色和实际情况,研究对新开业民营银行的试评级工作,确保年度评级工作顺利进行。

  创一流,即分类监管,建设一流银行。目前,城商行发展分化明显。要坚持统一标准、分类监管、正向激励、强优扶劣的监管导向。一是推行“领头羊计划”。分三个步骤推进:第一步,引领和支持“领头羊”更好更快发展。我们将按照“一行一策、分类监管”的原则,根据不同的优势特点,加强支持与引导,有针对性地探索提出监管支持政策,并鼓励其进行产品和服务创新试点。在自身发展的同时,大力支持经济欠发达、金融服务薄弱地区的发展;鼓励通过市场化方式,对风险状况堪忧、化解乏力的银行进行兼并重组。第二步,督促“领头羊”更好发挥示范带头作用。为发挥好“领头羊”带头作用,我们将督促其在监管政策落实、改革创新、流动性互助、支持实体经济、抱团取暖、其他城商行重点课题研究等方面增强主动承担意识,加强研究探索和共享交流,成为开展各项工作的“排头兵”,以助推监管政策更好落实,并带动其他银行更好发展。第三步,总结和推广经验。我们将持续总结“领头羊”工作的突出亮点,提炼真实有效、操作性强的先进经验,通过先进报告会、座谈交流会、调研学习等形式,在其他城商行中进行推广交流。二是实施“帮扶计划”。加强风险突出机构的特别监管,审核明确各行重点问题和风险,制定阶段性监管目标、措施和进度,落实属地监管责任,及时化解风险。同时,加大政策督导和业务指导,共同帮扶,化解风险。三是加强抱团发展。推动各行开展多形式、多层次的行业合作,通过联合抱团、互帮互助,发展壮大行业整体实力。在风险防范方面,抱团控险。鼓励城商行抱团服务,探索开展“柜面通”等业务,提升客户便利性,形成互联互通的服务网络。抱团发声,维护行业声誉,提升行业形象,推广行业经验,应对行业危机。

  三重:重党建、重规矩、重管理

  重党建,即重视党的基层组织建设和党员教育,筑牢思想长城。全面从严治党,对城商行来说就是要按照中央要求,不断增强全系统党员干部的理想信念、党性原则、奉献精神、组织纪律、思想作风等方面的素养。一是增强党员意识。城商行的董事长(行长),首先是党委书记、党委副书记,不能把自己混同于“老板”,要牢记自己是党的干部,要履行党员义务,履行管党治党责任。二是做政治上的明白人。要提高政治敏锐性,及时传达贯彻落实党中央的各项方针政策,严守政治纪律和组织纪律,在大是大非面前立场坚定,思想上行动上始终与党中央保持高度一致。三是要在商言商。董事长(行长)都应该是职业银行家,要围绕建立现代商业银行,聚精会神谋划银行发展,抓班子带队伍促发展,不参与团团伙伙,不搞利益输送,要为股东负责,为存款人负责。四是加强思想作风建设。董事长(行长)要带头践行“三严三实”,带头反对“四风”,带头反对拜金主义,教育党员干部要讲责任、讲奉献,不能只谋利不重义,要弘扬社会主义核心价值观。

  重规矩,即重视党规党矩,做好廉政建设和反腐工作。十八大以来,中央坚持党要管党、从严治党,深入推进党风廉政建设和反腐败工作,工作力度和成效前所未有。银行领域的腐败问题有其自身特点,通常体现在权钱交易、权力寻租、利益输送、商业贿赂等方面,通常与信贷资金不当使用有关,最终与银行不良资产相连。要旗帜鲜明地反对银行领域各类腐败,对业务开展中的各类腐败问题严肃处理,不能藏着掩着。要处理好与政府的关系,与股东的关系,与客户的关系,与监管的关系,在诱惑面前保持“距离”。

  重管理,即加强城商行从业人员教育管理,提高员工战斗力。面对复杂多变的竞争,城商行要实现改革创新和转型发展,关键在于有一支专业尽职的高素质队伍。制度是靠人来执行的,如果执行总是打折扣,再健全再完善的制度也只是墙上画虎,成为摆设。从近年来城商行发生的内外勾结案件看,队伍管理还存在不少问题。要重点做好以下工作:一是培育专业尽职的高管团队,让银行家办银行。二是培养和吸引金融人才。市场竞争、创新发展都需要大量专业人才,要坚持人才立行,注重金融人才的培养和引进。三是加强职业操守教育。要使城商行系统的干部员工既有专业技能,又有职业操守,不能吃里扒外,不能损害银行利益。四是严惩行业害群之马。对内外勾结、违规经营造成银行风险损失的,要依法严肃处理,该开除的开除,该移送司法的及时移送,不能心慈手软。要探索建立全行业的从业人员黑名单系统,防止带病流动、带病提拔。

发表评论 共有条评论
用户名: 密码:
验证码: 匿名发表

·商业银行掀千亿级“补·银监会要求银行业向客
·监管政策频出 银行业现·全国金融工作会议释放
·监管铁拳频出 银行进入·央行:把防控金融风险
·李克强:中国金融领域·央行缩表之争的三大焦

图片新闻

央行罚单剑指反洗钱 银行下调信用卡境外取现上限
“爆款”助推业绩猛增 首批互联网银行扭亏为盈
三部门叫停校园贷 鼓励银行进校园
反洗钱新规7月实施 金融机构严查跨境交易真实背景

热门点击

2012年银行业金融机构资产总额
2010我国银行业资产结构

在线调查

2017年您对哪家全国股份制银行服务最满意?
  •  中国农业银行
  •  中国工商银行
  •  中国建设银行
  •  中国银行
  •  交通银行
  •  中国邮储银行
  •  中国光大银行
  •  中信银行
  •  中国民生银行
  •  兴业银行
  •  招商银行
  •  华夏银行
  •  广东发展银行
  •  平安银行
  •  浦发银行
  •  浙商银行
  •  渤海银行
  •  恒丰银行
  

广告服务 | 关于我们 | 服务内容 | 联系我们 | 加盟合作 | 免责条款 | 招贤纳士

Copyright © 2002-2011, tbankw.com Inc. All Rights Reserved!

主办单位:中联银信(北京)管理咨询有限公司

本站法律顾问:北京贝邦律师事务所 姜波

版权所有:银行界 京ICP备10000166号

京公网安备110114000920号