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上海银行金煜:回归常态 打造“精品”银行

时间:2015-12-28 11:15:46  来源:中国银行业  作者:陈三三 周轩千

  现在是中国银行业进入又一个大发展阶段的良好开端。经济转型、金融改革、科技进步,还有银行业监管方式的改变,决定了这个行业今后会有更大的发展前景。我们当然看到了挑战,但如果把挑战看作是由过去的特殊阶段逐渐过渡到常态的一个过程,那么这个挑战也不是那么受不起的。

  上海,中国的金融之都,本地法人商业银行屈指可数,在中国银行业处于转型关键期的当下,作为上海本土银行的掌门人,金煜董事长心里有着什么样的金融梦想,又如何看待城商行的发展?本刊特约记者日前对金煜董事长进行了面对面的专访。

  新常态下,有人感叹,银行的好日子一去不返,金煜则笑言,中国银行业何时不处于转型的关键期?从20世纪80年代不良资产的剥离,到90年代一直持续至今的上市,再到新千年的加入世贸组织,中国的银行业已经屡经考验。

  关于上市、关于异地设立机构……金煜畅所欲言,从容道出了对这些热点问题的思考。这位银行家的心境是平和的,姿态是开放的,他所要打造的是“精品银行”,是百年老店。在他看来,细水长流,一切都将水到渠成。

  银行业从“非常态”进入“常态”

  近几年,利率市场化让银行逐渐勒紧裤腰带。而在此前,中国银行业连年高速增长,堪称“黄金时代”,但在金煜眼中,那是特殊阶段,是非常态,近年来才是进入了常态。

  当前,不看好银行的人很多,他们的理由无外乎息差收窄、利润增速下降、不良贷款上升等。金煜却认为,应该换个角度看这个问题。

  从外部看,“中国金融改革会不断释放中国银行业发展的活力”。不久前证监会人士表态将向银行开放证券业牌照,对于经营多元化,金煜认为,正是因为随着银行业务的推进,监管要求在不断细化,提高了银行专业化经营的能力,进而打开了监管放松的空间。

  对银行自身而言,“利率市场化的推进对优化金融资源配置会发挥更大的作用,会产生出更多与利率市场化相关的新的市场,会给银行带来很多新的业务,会促进银行经营转型,包括银行资产负债结构的优化,又会带来新的业务机会。”

  金煜觉得现在是中国银行业进入又一个大发展阶段的良好开端。“经济转型、金融改革、科技进步,还有很重要的——银行业监管方式的改变,决定了这个行业今后会有更大的发展前景”,金煜说,“我们当然看到了挑战,但如果把挑战看作是由过去的特殊阶段逐渐过渡到常态的一个过程,那么这个挑战也不是那么受不起的。”

  据了解,上海银行在城商行中率先设立了境外全资子银行——上银香港,并于今年1月获得投行(上银国际)牌照。已有基金牌照的该行还在申请成立金融租赁公司、消费金融公司。上海银行综合金融经营和跨境金融服务的能力、空间越来越大。“总体上,中国金融改革会不断释放出中国银行业发展的活力,从金融监管来看,功能上、经营范围上正在不断放松,但在具体业务推进上,监管要求在不断细化,也就是说,必须不断提高专业经营的能力,能力有了,空间就打开了,过去可以想象一家银行搞基金公司吗?”金煜说:“我们看得见这个行业发展的空间。”

  城商行经营特色要从“初显”到“明显提升”

  上海银行提出“专业化经营,精细化管理”,探索非同质化的、有经营特色的发展道路。金煜指出,非同质化、专业化经营的发展思路,是基于过去所谓的常态过渡到新的常态的这一判断。

  走差异化、特色化发展道路,既是城商行的比较优势所在,也是城商行竞争发展的必由之路。银监会主席尚福林不久前指出,一方面,其他银行未覆盖到的金融服务需求,对城商行的差异化、特色化发展提出了要求。另一方面,与大型银行相比,城商行自身实力有差距,市场竞争也迫使城商行差异化、特色化发展。这些年来,随着城商行对形势的认识越来越深刻,发展的思路越来越清晰,对差异化、特色化发展路径的探索也越来越深入。

  如何做好特色经营?金煜的心中有三大谋划。

  其一,立足上海国际金融中心建设。在过去三年中,上海银行与摩根士丹利在投资银行方面开展了战略协作,与JP摩根在另类服务方面进行了战略协作,与瑞银在私人银行方面、与中国工商银行在电子银行方面也进行了战略协作。2013年,西班牙桑坦德银行入股上海银行,双方也签订了战略合作协议。金煜对三年中这些战略性业务发展的评价是“取得初步的成果”。

  做“金融市场领先交易服务商”的目标,更体现出上海银行对上海国际金融中心建设的依托。“上海国际金融中心建设和上海银行有密切关系,因为上海是要素市场最集聚的地方、金融要素最丰富的地方、金融创新最领先的地方。作为立足上海的一家法人金融机构,在金融市场交易方面应该有大的发展,来充分施展区位优势。”金煜介绍道,上海银行同业业务规模在过去三年中增长近3倍,而且在风险得到有效控制的前提下,收益增长速度明显快于同行。而在此过程中,让金煜欣慰的不仅仅是量的发展、收益的增长,更是专业能力的提升。

  其二,充分发挥既有特色业务的基础和优势。例如,上海银行致力于成为面向中小企业的综合金融服务提供商。金煜表示,该行在产品创新体系,在与相关协会、政府等平台的合作模式上,在内部的体制上,都形成了比较成熟的框架,初具特色,这样的特色也在向该行异地分支机构逐步推广。

  上海银行与香港的上海商业银行、台湾的上海商业储蓄银行合作打造的“两岸三地”金融服务平台在业内独一无二。金煜指出,顺应跨境政策开放、跨境业务发展与“两岸三地”金融服务平台的有机结合,三方合作开展的业务量近年来成倍增长。而且,十余年来,三方合作愈加深化,已从业务层面延伸到管理层面,从前台延伸到后台。

  养老金融服务则已成为上海银行的一张名片。国务院副总理马凯曾在赴上海银行养老特色支行周家渡路支行考察后留言,“你们银行服务这么好,老年客户肯定愿意经常来。”金煜介绍道,该行已从过去的养老金发放,提升到对专业的养老金融的探索,切入点是金融服务平台和非金融服务平台的有机结合、对客户群体多方位生活需求的满足。金煜表示,“做好对这部分群体的服务,是企业专业金融服务的提升,也是为社会责任作的贡献。”

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