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北京银行董事长闫冰竹:存款保险制度已水到渠成

时间:2013-08-11 11:51:00  来源:中国经济网  作者:程婕

  上月20日,央行宣布取消贷款利率的下限管制,我国利率市场化迈出重要一步。利率市场化的最后一步将如何走?银行将如何应对利率市场化的挑战?普通百姓在利率市场化之后应如何投资理财?就这些市场关心的问题,本报记者日前对北京银行董事长闫冰竹进行了专访。

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  利率市场化推进顺序已定

  记者:利率市场化现在就差放开存款利率管制这最后一步。您认为最近央行在存款利率的市场化方面会有哪些举动?

  闫冰竹:在利率市场化顺序上,中央银行、学术界和银行业内是形成了较为广泛的共识,即按照“先大额后小额,先长期后短期,先贷款后存款”稳步推进,并建立相关配套的基础制度。

  从目前情况来看,可以说我国已经形成了推进利率市场化进程的整体改革方案,先是建立健全自主定价机制、取消贷款利率下限;然后将推进形成较为完善的市场利率体系、健全中央银行利率调控能力;最后是全面实现利率市场化,推动金融支持实体经济繁荣和经济结构调整。

  利率市场化后老百姓如何选银行

  记者:利率市场化实现后,普通百姓去银行存钱和申请贷款应该如何选择?

  闫冰竹:利率市场化一旦完全实现,普通百姓选择银行存钱的思维和行为必将发生较大的改变。具体而言,对于大众客户,会更关注银行基础储蓄产品的稳定性和收益性,以及银行金融服务的便利性和快捷性;对于有一定资金实力的客户,会在确保存款安全性、金融便捷性的同时,更加关注银行投资类产品的服务;对于富裕阶层的客户,会更关注资产的保值增值以及个性化的金融服务体验。

  普通百姓在申请贷款时,除了关注贷款利率高低外,更重要的应关注一家银行的综合化服务能力,关注银行是否以客户需求为中心,在贷款前为客户提供简便的贷款申请手续和流程、满足客户需求的产品、快速的审批效率,助客户实现置业、消费等金融信贷需求,贷款后为客户提供理财、便捷还款、再次融资的综合化服务。

  存款保险制度将适时推出

  记者:就您所知,存款保险制度今年会不会出台?对每个储户的最高保障额度是否会像此前媒体所传的50万元?

  闫冰竹:存款保险制度与银行法规、中央银行最后借款人制度一起构成国际公认的金融安全网,是利率市场化改革必备条件之一。

  存款保险制度的赔付标准分为全额赔付和限额赔付,一般国家都实施限额赔付。我国如果实行限额赔付,应充分考虑到我国的经济发展现状、中小储蓄的账户和资金分布情况、储蓄资产在整体资产中的占比等。具体数额相关监管机构应在充分研究和调研基础上,科学合理地给出。

  我国存款保险制度经过多年的酝酿,目前已经基本上到了水到渠成的阶段。由于其是利率市场化整体改革中的重要一环,根据中央近期系统、统筹解决问题的工作要求,监管机构会根据利率市场化的整体安排,选择合适的时间窗口适时推出。

  利率市场化中小银行将受冲击

  记者:大型银行和中小银行对于利率市场化会采取哪些不同的应对措施?

  闫冰竹:从国际经验看,利率市场化对中小银行冲击更大。

  短期来看,由于市场资金仍旧偏紧,且考虑到资金成本和盈利空间,此次放开贷款利率下限不会立刻导致利率竞争,对商业银行贷款利率定价不会带来实质冲击。中长期看,商业银行面临的机遇与挑战并存。

  北京银行将积极应对利率市场化挑战。我们将进一步发挥优势,在目前已经实现利率差异化管理基础上,进一步完善参数配套管理流程,持续做好效率和客户体验优化。坚定向零售客户、中小企业客户、中间业务转型的战略方向。此外,加大创新力度,实现收入多元化。

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