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信用卡-套-现出新招 有人通过刷卡为油卡充值套现

时间:2011-11-01 14:05:29  来源:新闻晚报  作者:祝玲

  有些地下非法交易,几乎不需要任何成本就可以获取利益,信用卡-套-现就是其中的一种。近日,记者在采访中发现,信用卡-套-现方式层出不穷,应引起监管部门重视。一些助信用卡-套-现的单位或者个人,往往以“正常刷卡,无权监管”一语蔽之。

  读者爆料

  套现广告摆上大马路

  近日,有读者反映,在延长西路上看到不少“银联套现”的广告。 “以前只有在网络和街头小广告上秘密发放,现在居然大张旗鼓地写个广告牌放在路边。 ”读者反映,仅延长西路靠近宜川路路口,就有4人从事信用卡-套-现业务。“这种非法套现,不仅影响了正常的金融交易秩序,也存在不少隐患。 ”昨日下午,记者来到延长西路,果然看到不少“银联套现”的小广告牌,记者与广告牌旁的一个中年妇女聊了起来。

  记者问:“信用卡怎么套现? ”

  “我有张加油卡,你帮我充值,我给你现金。 ”

  “怎么充值? ”

  “你要套多少钱? ”

  “我的卡能透支2万,就套2万。 ”

  中年妇女说:“你跟我到加油站,帮我的加油卡里充2万元,刷你的银联卡(信用卡)支付。成功后,我给你19200元现金,800元作为我的手续费。 ”(中年妇女口中的银联卡是指信用卡-套-现)

  记者提出疑问:“我拿到19200元现金,但你拿到的是2万元的油卡,岂不是你自己又要套一次现才能赚钱?”

  中年妇女回答:“我们有自己渠道,油卡不愁销路,2万元油卡,至少能卖19800元。 ”

  记者问:“什么时候可以套现? ”

  中年妇女:“你打我老公电话,他就在加油站那边。 ”(说着给了记者一张手写的名片,上面有一个电话)

  记者拨通了中年妇女老公的电话。电话里,男子告诉记者,在沪太路靠近洛川东路那边,最好下午4点30分前来,不然加油站工作人员下班了。

  “我到时跟在你后面,你拿着我的卡往油卡里充2万,刷信用卡,充好出来,我给你19200元现金,你可以跟我去银行取,保证没问题。我给你钱,你还我油卡。如果我不给你钱,你不给我卡就行了。 ”这名男子说。

  加油站说法

  只要正常刷卡,无权干涉用途

  昨天下午,记者来到沪太路上的这一加油站。记者表明身份,询问是否有“信用卡-套-现?一名当班工作人员脱口而出:“有的。 ”记者问如何套现?工作人员又说:“不知道,人家又不会明说是来套现的。到这里来用信用卡为加油卡充值,只要密码和持卡人签名正确,我们没理由也无权干涉。 ”

  就在这时,正好来了一名客户为加油卡充值,客户刷信用卡充值,整个过程2分钟,和正常的POS机消费一样。“即使有人来套现,也是这套程序,我们无法识别。 ”工作人员说。

  记者表示,用信用卡最多的一笔充值是多少?工作人员说,充500元的有,1万元的有,2万3万的也有。

  记者调查

  正规银行每天取现额度有限

  今天上午,记者从一名银行卡信用中心工作人员那里获悉,如果是2万元的透支额度,通过银行柜台,每天取现额度是2000元,总计不超过1万元。在这个过程中,还有千分之五的手续费,最低一笔不超过2元,最高不超过50元。每笔取现每天还要收取万分之五的利息。

  “一些地下套现机构,直接通过类似加油卡消费套现,如果在还款期内,则没有利息。同时消费提现,可以一次性提出巨额现金,这使得一些持卡人铤而走险。”一位银行从业人员说。

  应设置网站消费限额堵漏

  “这是一种传统的利用POS机信用卡-套-现的方式,如今网络套现也比较多。 ”一位从事金融行业的宋先生说,网络套现就是电子商务网站制造虚假交易。比如,以卖家的身份在某电子商务网站注册销售商品,自己再充当买家,用信用卡进行支付,几个小时后,确认收货,最后迅速向银行申请交易完成要提现,套现轻而易举。

  利用具有电子商务功能的购物网站,将信用卡里的钱套出来,其实就是借鸡生蛋,制造虚假交易躲过网站对充值资金使用过程的审查。

  一些网站也注意到该情况,比如支付宝,绝对不能使用同一台计算机(IP地址相同)在不同的注册账户之间进行交易,支付宝的系统可以识别出有人在同一台计算机上进行所谓“当面交易”,假如出现这样的问题,系统会禁止买家在最后环节“确认收货”,随之而来的是支付宝严格的交易核查,如果核查结论认为是在套现,支付宝会向发卡银行通报。

  航空公司出台新规定防止套现

  用信用卡,在某航空公司的网站上购买一张全额的头等舱机票。只要在飞机起飞前24小时,办理退票手续,就可以拿到现金。 “这种用信用卡购买机票套现的也很多。”宋先生说,这个过程既轻松,又无任何风险。

  其实,不少航空公司已发现这一漏洞,出台了专门针对恶意套现的规定,比如信用卡持有人在中国国际航空公司或南方航空公司,当地自建的营业厅刷卡购票并出票,如果需要退票,不收手续费,但不退现金,款项仍然划回消费的信用卡卡中,堵住该漏洞。如果在其他机票代办点购票,则需要收取退票费。

  律师观点

  信用卡-套-现行为违法

  上海联业律师事务所民商法专家马永健律师认为,小贩、中介通过与信用卡用户或商户串通以刷卡名义套现,该种行为明显违法。

  最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(下称解释),明确“违反国家规定,使用pos机等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当以非法经营罪处罚”。

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