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信用卡市场争夺白热化

联名卡、主题卡、钛金卡、金卡、白金卡、钻石卡……让人眼花缭乱
时间:2019-01-25 10:16:40  来源:经济日报  作者:于 泳
  近年来,商业银行的信用卡发卡量不断攀升,信用卡市场已日趋成熟,持卡人的需求也发生了巨大变化。这就要求银行一方面要面对不断上升的成本压力,另一方面也需要针对不同消费需求开发更为细分的产品
 
  2019年刚开年,各商业银行的信用卡客户争夺战已经启幕。1月4日,浦发银行推出了首张面向男性群体的信用卡。无独有偶,1月9日,工商银行推出了故宫联名信用卡,配合今年故宫博物院推出的“宫里过大年”主题。中国人民银行发布的《2018年第三季度支付体系运行情况》显示,截至第三季度末,信用卡在用发卡量为6.59亿张,环比增长3.36%,人均持有信用卡0.47张。虽然发卡数量稳步提升,但人均持卡数量依然较低,仍有很大的增长空间。
 
  流量之争
 
  近年来,商业银行的信用卡发卡量不断攀升。2018年,农业银行和中国银行的信用卡发卡量先后突破亿张大关。信用卡发卡量“亿张俱乐部”的银行数量增至5家。
 
  银行之所以如此看重发卡量,还是为了自身业绩考虑。信用卡给银行带来的收入分为直接和间接两种。直接收入包括信用卡的年费、透支利息、手续费和商户回佣等。特别是随着移动支付的发展,商户回佣已经成为银行收入的重要来源。所谓商户回佣是指信用卡每产生一笔交易,商户向收单银行支付的手续费。这笔费用通常由发卡银行、收单银行和清算机构三方分成。发卡量越大、活跃卡数量越多,银行的收入就会越高。此外,信用卡业务带来的客户流量更容易给银行带来存款、理财、贷款等间接收入。
 
  为了获得更多客户,各家银行不仅在发卡环节铆足了劲,在用卡和留住客户方面更是使出了浑身解数。近年来,各家银行先后推出了信用卡APP,招商银行的“掌上生活”、浦发银行的“浦大喜奔”、光大银行的“阳光惠生活”……从应用功能来看,这些APP不仅集成了查账还款、分期借贷、积分兑换等基本功能,有的还推出了理财、购物商城等全新模块。为了引导客户停留使用,签到送积分、打卡抽大奖、小游戏薅羊毛等活动层出不穷。
 
  多位业内人士在接受经济日报记者采访时表示,上线这些产品一方面是为了导流和流量变现,另一方面是防止同业银行抢客户。因此,无论投入多大,都必须把自家的APP建起来,并努力通过各种营销活动提高客户黏性。
 
  权益之变
 
  信用卡能够吸引客户使用,除了先消费后还款的免息期优势,权益和营销活动是持续赢得客户的两大法宝。与早年的“里程、礼品、高尔夫球”三件套相比,如今各家银行在权益方面已经做出了诸多调整和改变。
 
  2018年3月份,浦发银行推出了女性专属的信用卡——浦发银行“美丽女人”信用卡,并且在不到1年的时间里对产品权益进行了3次升级。有了这一次的发卡经验,浦发银行信用卡中心针对不同年龄段的男性群体的消费能力、消费习惯和消费模式,又推出了男性主题卡。可选权益包括洗车、加油、酒店、餐饮等,基本涵盖了客户可能用到的各方面消费需求。其中,特别版产品上线5天就收获超过20万用户申请。浦发银行信用卡中心有关负责人表示,未来的