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银行发力信用卡业务 授信使用率最高76%

时间:2018-09-18 11:48:39  来源:金融投资报  作者:吉雪娇

  发卡数量共计6.38亿张、授信总额13.98万亿元……2018上半年,信用卡依然处于“快车道”。与此同时,信用卡业务也是商业银行的必争之地。据公开披露数据,信用卡交易额在万亿级别的上市银行已达七家。

  值得关注的是,当前信用卡渗透率仍然很低。截至二季度末,信用卡持卡量仅为0.46张,有关人士认为,其仍具有较大的上升空间。

  七家银行交易额过万亿

  央行数据显示,截至6月末,全国银行卡用发卡数量71.87亿张,环比增长2.49%。其中,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张,环比增长4.17%。全国人均持有银行卡5.17张,其中人均持有信用卡0.46张。

  上市银行的表现则更加抢眼。据融360统计数据,上半年工商银行、建设银行、招商银行仍处于信用卡业务的第一梯队。具体来看,截止6月末,工商银行的信用卡,累计发卡量达1.56亿张,环比增长9.09%;招商银行则在新增发卡量方面表现更优,其上半年新增发卡量1421万张,同比增长率达121.34%;此外,信贷规模方面,建设银行的贷款余额最高,为6313.05亿元。

  总体来看,上半年已有七家上市银行进入信用卡交易额“万亿俱乐部”。其中,招商银行信用卡交易额最高,为1.82万亿;其次交通银行、建设银行和工商银行也在1.4万亿以上;此外,平安银行、光大银行和民生银行上半年信用卡交易额分别为1.21、1.06、1.02万亿。

  增长率方面亦表现优异,其中,浙商银行由于基数较小,信用卡交易量增速高达171.17%;兴业银行和浦发银行两家银行也分别为66.41%和64.35%。此外,中信银行、交通银行、光大银行、招商银行、邮储银行、民生银行增长率则在40%-50%之间。

  此外,卡均交易额方面, 邮储银行为34478元,遥遥领先;民生银行、交通银行、光大银行和兴业银行在2万元以上,分别为24747元、22398元、21952元、20388元。

  银行策略有所分化

  愈来愈多的人们习惯使用信用卡,但对于授信额度的使用率如何呢?从事医疗行业的余小姐向《金融投资报》表示,其习惯于通过信用卡进行日常支付,且会分期购买电子产品,因此授信额度基本属于“月光”。

  但另一位拥有多张信用卡的王女士则表示,考虑到房贷等压力,其日常每月使用信用卡消费的金额一般仅占总额度的10%左右。“部分信用卡是由于银行网点推销等原因办理的,但还是习惯于使用其中一张。”

  央行数据显示,截至二季度末,银行卡授信总额为13.98万亿元,环比增长6.40%;银行卡卡均授信额度2.19万元,与2017年末相比增长了3.30%;授信使用率为44.76%,比上年末增长0.49%。

  值得关注的是,从各个银行来看,授信使用率亦有所不同,以上市银行为例,融360统计数据显示,截至6月末,民生银行、光大银行、浦发银行和兴业银行授信使用率超过行业水平。其中民生银行的授信使用率最高,为76.77%,同比增长3.28%;交通银行的授信使用率增长最快,增幅为5.49%。与此同时,多数国有银行授信使用率同比则有不同程度的下降。

  从另一个反映银行信用卡用户价值的指标——卡均贷款余额来看,全国性银行中,排名居前的为浦发银行、民生银行、交通银行、光大银行,卡均贷款余额分别为9350元、8482元、7584元、7274元。相较而言,四大行则较低,集中在3874元-5678元。

  在融360金融分析师李万赋看来,与2017年相比,不论是从数量还是质量来看,2018年商业银行的信用卡业务整体上发展得更快更稳健。不过,虽然信用卡业务仍是银行的香饽饽,但各银行的策略也有所分化。

  如交通银行今年主要针对信用卡存量客户,深度发掘信用卡用户的消费需求,提升用户的消费体验;招行银行发挥其在零售银行领域的优势,以及其用户年轻化和消费场景化的布局;而中信银行则丰富“金融+商旅”全链条出行服务生态圈,进一步巩固高端商旅市场领先优势。

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