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信用卡同质化遭吐槽:总类别超2000 常用功能仅10余种

时间:2017-05-16 10:17:10  来源:证券日报  作者:毛宇舟
  曾几何时,钱包中的白金信用卡数量是一个人身份与经济实力的象征,只有高固定收入的人才可以在银行成功申请到。然而如今,随着银行竞争的加剧,人们收入的提升,白金卡的高富帅专属特质光环也渐渐褪去,工作几年拥有数张白金卡的人并不少见。
 
  据本报记者统计,目前,银行发行的白金卡种类已经有几百种之多,信用卡的种类更是多达2000余种,然而,从实际用途角度来看,人们常用的信用卡功能不过十余种,千卡千面之下,同质化的功能不言而喻。
 
  千卡千面但功能雷同
 
  北京人张女士对本报记者表示,其曾经先后在中国银行、光大银行、招商银行、浦发银行、中信银行、农业银行、兴业银行、民生银行、北京银行、中国银行、广发银行,办过11张信用卡,其中有3张白金卡,分别是工行环球白金卡、广发银行小白金卡和招商银行经典白金卡,不过如今这11张信用卡已经陆续消掉剪卡,只留下了工行环球白金卡和光大银行、广发银行和招商银行共4张卡。
 
  “环球卡是必须留一张的,出国旅游用,光大银行的卡留下主要是因为看电影优惠多,广发银行的卡活动多,尤其美食活动多,招商银行积分兑换可选性多而且实惠,以前办很多卡有一部分原因是出于对于卡面的喜欢,后来发现卡太多,很多信用卡要求刷三笔免年费,十几张卡刷起来特别累,而且每张信用卡都刷,积分就少,最后导致每张卡都有点积分,但是想换的东西积分都不够,特别尴尬。在使用过程中,有的卡没觉得有什么特殊的优惠,因此除了为了免年费刷卡,基本没有用过”,张女士说。
 
  在用卡论坛上,像张女士这样持有多张信用卡的使用者并不少见,甚至有人晒出了10余张白金卡信用卡,而持有数张信用卡对于很多持卡人来说已经是家常便饭。
 
  中国人民银行发布的《2016年支付体系运行总体情况》显示,截至2016年末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.65亿张,同比增长7.60%,全国人均持有信用卡0.31张,同比增长6.27%。
 
  据本报记者统计,在将近5亿张的信用卡中,实际的信用卡种类为2000余种。国有大行方面,中国银行、建设银行仅在页面展示的除联名卡以外的卡片种类就有100余种,工商银行作为发卡大户,仅在分行特色卡种一项就有100余种卡片,在信用卡的列别上更是有商旅服务、休闲娱乐等5大系列,加上标准白金卡、普卡等,总数超过了200余种。
 
  股份制方面也大多有百余种的信用卡种类,例如光大银行有活力时尚、魅力女人、大额专项、品质生活等大类,总的卡片种类有158种,招商银行、浦发银行等上市银行的发卡种类也大多在100种以上、城商行中,上海银行、包商银行的发卡数量较多,均达到了几十种,少一些的银行也都有10余种信用卡的分类,因此保守估算,银行业整体的信用卡数量至少在2000种以上。
 
  不过,在多达2000余种的信用卡类别中,常用的功能却只有十余种,张女士就对本报记者表示,自己用信用卡主要是看重平时消费的优惠,在这点上各家银行有差异化,而对于洗车、保险等增值服务,自己申请的白金卡这些功能基本都差不多。
 
  本报记者调查发现,普通信用卡由于门槛低,大部分银行提供的服务也仅仅是基础服务,各家银行基本无差别,而白金卡中,由于申请门槛较高,且大部分白金卡不能免除年费,因此银行提供的服务尚有一定的含金量、免费保险、汽车救援、高尔夫服务、机场贵宾厅等大项服务基本成为白金卡的标配,这样家家都有的服务项目大概有十余种,因此在高端卡的定向服务上,依旧同质化严重。
 
  资深用卡客户王先生则对本报记者道出了白金卡选择上的重要依据,“服务虽然都差不多,但是活动是千变万化的,每种白金卡由于定位不同,那么银行所推出的活动则会有很大不同,例如同样是海淘的购物卡,有的银行在亚马逊购物返现能到20%,有的银行只有10%,那么经常海淘的人必然选择前者”。
 
  种类逐渐减少
 
  虽然2000余种的信用卡种类十分惹眼,但是事实上,近年来,也有许多卡片退出历史舞台。
 
  在各家银行的信用卡页面上不难看到,信用卡停发的公告比比皆是。此前央行、银监会联合发布的《银行卡清算机构管理办法》。该《办法》第二十二条规定,境外机构与境内银行卡清算机构合作授权发行银行卡的,应当采用境内银行卡清算机构的发卡行标识代码,境外机构不得通过合作方式变相从事人民币的银行卡清算业务。
 
  因此对于很多银行而言,双币信用卡受到了影响。例如招商银行关于部分双币信用卡停止发行的公告中明确,因我行信用卡产品策略调整,万象城双币信用卡、天河城双币信用卡将于2017年3月1日起停止申请受理。现有卡片在有效期到期之前仍可正常使用。
 
  除了政策原因,还有终止合作或者银行业务调整等原因。某上市银行信用卡中心人士就对本报记者表示,许多卡停发,很多也是因为合作企业出现变故,需要终止合作,那么联名卡就必须停发,对于这些客户而言,经过银行审核后,会给客户发新的卡片,客户也可以自行选择申请银行的其他信用卡。
 
  从数量上来看,信用卡的种类在逐渐减少,2014年,我国信用卡的发行种类高达3000余种,国有大行的信用卡种类多在200种以上,如今虽然总发行卡数在增加,实际的卡片种类却减少为100余种,总体的信用卡种类也降至2000余种。
 
  光大银行信用卡中心总经理戴兵就坦言,信用卡早就进入深耕时代,需要有质量的客户,银行要不断的深化服务来获客,来维系客户,而不是发很多的卡片去广撒网。

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