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“以卡养卡”不可取

时间:2020-07-08 11:48:40  来源:经济日报  作者:彭 江

  近日,中国银保监会消费者权益保护局发布了2020年第四号风险提示。银保监会提醒消费者,应正确认识信用卡功能,合理使用信用卡,树立科学消费观念,理性消费、适度透支。

  目前,信用卡乱象频发,引发社会极大关注。一方面,部分消费者过度依赖信用卡透支消费,陷入了以贷还贷、以卡养卡的“囧境”;另一方面,有些消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券等非消费领域,致使金融风险累积。

  “之所以出现信用卡乱象,主要是相关方利益驱动的结果。”中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟表示,银行机构为了应对同业竞争,盲目增加信用卡客户数量和消费金额,再加上发卡管理不严,导致发卡质量较低。同时,部分消费者风险意识不高,过度依赖信用卡超前消费,导致消费债务越积越多。此外,不法中介机构利用金融监管、银行机构信用卡管理薄弱环节,非法提供POS机等帮助持卡人套现等,牟取不法利益。

  专家表示,任由信用卡乱象持续存在和发展,将会导致部分消费者的信用卡债务像“滚雪球”一样越积越多,最终出现无力偿还透支债务本金和利息的情况。与此同时,银行机构的信用卡信贷资产质量也会变得越来越差。

  “防范信用卡债务风险刻不容缓,治理乱象需多措并举。”新网银行首席研究员董希淼表示,对监管部门来说,要切实加大信用卡业务检查和处罚力度,并进一步要求商业银行优化异常交易监测,防止资金用途异化。同时,对风险高的现金分期等业务,应制定更为严格的风险管控措施。此外,监管部门和商业银行应全面规范银行卡收单市场,特别是要加强商户管理,制定商户端“防假、治假、打假”措施,从源头上减少信用卡套现现象。

  “监管部门、银行机构、消费者及商户应合力营造良性的信用卡消费循环场景,不给不法机构生存的土壤和空间。同时,要严厉打击参与信用卡套现的不良商户以及不法机构,持续规范市场秩序。”甄新伟说。

  董希淼提醒信用卡使用者,一定要理性使用信用卡。“平时应量入为出,合理消费,切勿通过办理多张信用卡来拆东墙补西墙,以防债务雪球越滚越大。对信用卡透支额,一定要及时偿还,避免对个人信用造成负面影响。”

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