银行界
首 页 | 业界动态 | 银行培训 | 资格认证 | 在线学习 | 政策法规 | 银行理财 | 专家观点 | 品牌中小银行 | 中小企业金融服务
城商行 | 农村金融 | 全国股份制银行 | 外资银行 | 分支行动态 | 贷款通道 | 银行会客厅 | 银企对接 | 企业融资 | 信用查询
信用卡 | 银行股票 | 论文集锦 | 焦点人物 | 机构分析 | 贷款产品 | 媒体视觉 | 行业会议 | 人才市场 | 休闲BANK | 银行社区
搜索: 高级搜索
您当前的位置:首页 > 信用卡 > 信用卡知识

信用卡里的八个秘密

时间:2016-08-11 16:45:16  来源:光明网  
  一提到信用卡,大部分人的第一反应都是,可以超前消费,还能顺便薅一下银行的羊毛。如果你也有这种想法,小金劝你先冷静一下,先看完隐藏在信用卡背后的8大秘密再说。
 
  第一、分期付款
 
  现在信用卡分期付款都没有利息,但是要收手续费,千万别小看了这个手续费,里面的门道多了去了。举个例子给大家讲讲。比如小金用信用卡买了台12000元的电脑,现在想分12期还款,每一期的费率为0.5%。表面上看起来费率很低,1年也就0.5%×12=6%,但是这样算不对,正确的年费率计算公式如下:
 
  年费率=12×每期手续费费率×分期期数/[(1+分期期数)/2]=24×分期期数×每期手续费费率/(1+分期期数)
 
  我们把数据输入这个公式计算一下:
 
  年费率=24×12×0.5%/(1+12)=11.077%
 
  11.077%几乎是6%的2倍,所以分期付款只是表面上看起来费率低而已。靠分期付款来薅银行的羊毛就是做梦!
 
  目前信用卡分期付款的种类繁多,最常见的有:消费分期、账单分期、现金分期、装修分期、购车分期等等。不管选择哪种分期付款都要三思而后行!
 
  第二、账单分期提前还款信用卡账单分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消费后,向信用卡中心提出要求将消费金额分期归还给银行。每个银行对于账单分期收取的收费差别很大。但都有一个相同点:即使提前还款,每期的手续费都少不了!
 
  比如,小金用信用卡买了台12000元的电脑,现在想分12期还款,每一期的费率为0.5%,那么每期的手续费为0.5%×12000=60元,也就是说小金每期要还1060元。6个月过去后,小金有钱了,想把剩下6个月的钱都还了,小金要给银行6360元,而不是6000元,因为每月60元的手续费不会因为提前还款而免除。而且有些银行还会加收提前还款的手续费。
 
  第三、信用卡数量
 
  有些人认为信用卡办的越多越好,其实这也是个误区。先讲一点,在同一家银行开1张信用卡的额度和10张卡的额度是一样的。就是说,小金在银行的信用卡额度是10万,如果小金有1张信用卡,这张信用卡的额度就是10万,如果小金在同一家银行有10张信用卡,这10张信用卡就共享这10万的额度。
 
  另外,信用卡太多容易导致信用卡持卡人混淆每张信用卡的消费状况,从而导致还款拖欠现象的发生。还会导致信用卡积分的分散,享受的优惠不能集中,最终算来还是不划算的。
 
  第四、信用卡不能当储蓄卡
 
  不少人为了方便,只用一张卡,并把多余的资金都放进信用卡,另外刷信用卡还可以积分,积分多了可以获取更多的优惠。其实这是不可取的。原因有2个:1)把钱存进信用卡不会有利息;2)从信用卡里取现金有可能要交手续费。有些银行收取10元,有的收取20元,还有的收取25元,甚至30元,还有的不收取现手续费。
 
  第五、信用卡取现不免息
 
  好多人都认为信用卡取现和刷卡消费一样没有利息。但是实际情况并不是这样的。目前大多数信用卡取现,都是按照每天万分之五收取利息的,换算成年息可以达到18%左右。所以想从信用卡中取现的小伙伴,一定要三思!
 
  第六、信用卡安全问题
 
  信用卡安全问题也是大家最关心的。在中国,大家在刷卡的时候还是比较习惯使用密码,而不习惯签名。目前在国际上,信用卡则以签名作为消费凭证,商家负责核对签名。但是国内在实际操作中,并没有多少商家去花时间核对信用卡的签名。因此保险的做法是,在刷卡的时候,采用“密码+签名”的形式。
 
  第七、额度上调不一定是好事
 
  在办信用卡的时候,大家最关心的就是额度。额度上调后往往意味着消费增加,消费增加还款数量也会增加。信用卡额度上调的时候,许多人的还款习惯不一定能马上跟着改变。比如小金之前的额度是2万,现在想买车,于是小金打电话给银行要求把额度上调到5万,因为之前小金都习惯了额度2万时的还款节奏,把卡的额度上调到5万后,小金的还款习惯没有跟上。信用卡的额度提高可以给我们带来便利,但额度上调之后,一定要向银行咨询清楚到底怎么还款。
 
  第八、全额利息
 
  在进行大额消费的时候,为了避免不良信用记录的产生,许多人选择了最低还款额来还信用卡欠款。但是许多人不知道,利息是从消费的那天起开始计算的。另外,在全部欠款还完之前,已经还的部分仍在计息基数之内。目前已经有一部分银行取消了这一规定,只对未还的部分收取利息。所以在使用这样服务的时候也一定要向银行咨询清楚。
 
  看完这些,小金只想说一句:用借记卡可以放肆,用信用卡就一定要克制。因为多刷一笔,都有可能成为最后一笔(额度没了),多用一元,都可能多还几元(利息来了)。
 
  金互动
 
  如今,几乎人人兜里都有1、2张信用卡,利用好了,信用卡可以为你省钱、方便消费、帮你理财,利用不好,信用卡会让你陷入透支的恶性循环,成为“卡奴”,甚至给你的信用记录抹黑。信用卡越多越好吗?额度越高越好吗?你还有怎样的使用心得?一起来分享吧。

发表评论 共有条评论
用户名: 密码:
验证码: 匿名发表

·央行暗示不会频繁降准·央行定调“继续实施稳
·逆回购+MLF成公开市场·银行业金融机构总资产
·商业银行供给侧结构性·央行推“支付标记化”
·银监会:5月末银行业不·银行业全面风险管理指

图片新闻

银监会大规模排查同业票据理财等业务
银行长期存款利率现“倒挂” 5年期定存吸引力不强
全球央行疯狂“放水”英国央行意外按兵不动
银行拨备压力有增无减

热门点击

2012年银行业金融机构资产总额
2010我国银行业资产结构

在线调查

2016年您对哪家全国股份制银行服务最满意?
  •  中国农业银行
  •  中国工商银行
  •  中国建设银行
  •  中国银行
  •  交通银行
  •  中国邮储银行
  •  中国光大银行
  •  中信银行
  •  中国民生银行
  •  兴业银行
  •  招商银行
  •  华夏银行
  •  广东发展银行
  •  平安银行
  •  浦发银行
  •  浙商银行
  •  渤海银行
  •  恒丰银行
  

广告服务 | 关于我们 | 服务内容 | 联系我们 | 加盟合作 | 免责条款 | 招贤纳士

Copyright © 2002-2011, tbankw.com Inc. All Rights Reserved!

主办单位:中联银信(北京)管理咨询有限公司

本站法律顾问:北京贝邦律师事务所 姜波

版权所有:银行界 京ICP备10000166号

京公网安备110114000920号