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如何巧用信用卡买房装修更省钱

时间:2010-04-12 18:05:56  来源:  作者:

 透支信用卡交房贷首付

  去年11月初,网友涂涂在盘龙城花20万元买了一套65平方米的两居室。按照相关规定,购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的,可以享受首付二成,基准利率八五折的优惠政策。当时,涂涂只有4万元,按说二成首付刚好,但售楼小姐给他算了一笔账,按目前基准利率为7.83%,涂涂享受八五折的优惠利率6.6555%,首付二成,贷16万元,分30年还,每月月供1027.78元。如果把首付比例提至三成,也就是6万元,贷14万元的话,其他条件不变,涂涂每个月只需要还899.31元。这一下,30年,就能省26250元。售楼小姐的话让涂涂很心动,买房不容易,能省当然好,可涂涂只有4万元的家当,虽说2万元数额不大,但年关临近,也不便到亲朋好友那里去借,怎么办?

  从售楼部出来,涂涂无意中看见了自己的信用卡,这张卡刚好能透支2万元,如果提现,日利息是0.05%,手续费按3%收取,也就是600元,一天的利息就是10元,一个月也就是300元,这两项加起来也就是900元。于是,涂涂决定提现。

  去年12月初,涂涂靠信用卡帮忙,凑了6万元首付,虽说付了900元的手续费加利息,但还能省25000多元,涂涂觉得很划算

    装修办贷款提前还房贷

  网友雪儿2007年1月开始还贷,70平方米,总贷款16万元,分30年还。按当时的贷款利率6.84%,执行八五折优惠后,月供939.82元。2007年10月底交房了,雪儿已经为装修攒了5万元,可她去看建材,结果听工作人员介绍,还可以通过一种信用卡办理大额分期付款。

  据了解,使用这种信用卡买建材,可透支5-15万元,相当于用信用卡办理“装修贷款”,除了手续费之外,不需要支付利息。使用这种信用卡刷卡买建材,有一年和两年的两种还款期限,一年期的手续费为3.5%,而且还有前面6个月的准备期,从第7个月才开始还款,实际在一年半之内还完就行。雪儿算了一下,办一年期的,贷5万元,手续费也就是1750元,“贷”一年半,才交这点手续费,真的很划算。

  雪儿说,她和老公一年的收入也就是8万元左右,用攒下的5万元提前还部分房贷,再用信用卡办理“装修贷款”,采用减少月还款额,还款期不变的办法,2008年1月份提前还5万后,从下个月开始月供变成了636.75元,总利息减少了54528.9元,用装修贷款提前还部分房贷,蛮划算的。

  点评:用信用卡办装修贷款,除了手续费,也没有利息,到期付完就行。适合收了房,即将开始装修的人群。用信用卡办理装修贷款,把原来准备装修的钱提前还贷,能为“房奴”们减轻不少负担。不过目前只有几家银行的信用卡客户才能办理此项业务。

      装修后刷卡消费更划算

  网友沙粒装修完新房后,囊中羞涩的他先后用信用卡在商场买了一台32英寸的液晶电视、一台滚筒洗衣机、一台燃气热水器,花费6000元;又买了卧房四件套、沙发、茶几,花费6000元。按照银行的规定,沙粒只要能在50天内还上这12000元,不但可以享受免息待遇,还能参加信用卡积分换礼品活动。

  沙粒告诉记者,当时买房子就已经贷款了,而且,装修已经把钱花完了,急着住新房,但总不能睡地上吧。好在有信用卡,买家具、家电可以先刷卡,只要在规定的期限内,想办法把钱还上就OK了。

  点评:短期周转,量力而行,在规定的期限内还款就不会有“麻烦”,但超过期限,就要为自己的“过失”买单了。除了消费积分大礼,还能为自己争取50天的免息期,真是天上掉馅饼的好事。

  各银行信用卡相关费用一览

  各家银行一般会根据申办人提供的个人教育情况、财务状况、工作情况等评估其可透支额度。消费者在免息期内还清欠款就可免息;如只还清最低还款额,那么余额将从刷卡当日起计息,利息为每天万分之五。

  中信银行

  免息期:20-50天,规定期内全额还款可免息。

  提现利息:每天万分之五。

  提现手续费:3%,不足30元的按30元算。

  华夏银行

  免息期:56天。

  提现利息:每天万分之五。

  提现手续费:3%,不足20元的按20元收。

  还清最低金额后,未还部分款项将从刷卡当日起计息,且必须在半年内将欠款还清。否则将影响个人信用记录,甚至可能导致无法办理购房贷款。

  招商银行

  免息期:18-50天。

  提现利息:每天万分之五。

  提现手续费:3%,不足30元按30元收取。(目前的优惠活动为1%,不足10元按10元收取)

  浦发银行

  免息期:50天。

  提现利息:每天万分之五。

  提现手续费:1000元以下30元,1000元以上按本金的3%收取。

  工商银行

  免息期:25-56天。

  提现利息:每天万分之五。

  提现手续费:在当地工行取现没有手续费,当地跨行取现每笔2元。

  部分银行提前还贷的条件

  浦发银行:

  在贷款满一年后,凭身份证和个人印章到贷款行提出申请,一个月后还款。还款金额为一万元的整数倍,还款金额和次数不限。

  招商银行

  先向贷款行提出申请,通过后,贷款行通知还款(没有贷款满一年的要求,无违约金),金额只要在一万元以上就行,次数无限制。

  个人住房装修信用卡贷款流程

  信用卡贷款相对人民币贷款就简单得多,主要条件如下:

  个人住房装修贷款是指银行向由指定装潢公司进行住房装修的个人发放的人民币贷款。

  申请条件:年满18周岁具有完全民事行为能力;;

  信用良好,能保证按期偿还贷款本息;持有贷款银行的银行卡;

  贷款额度:最高8万元人民币

  贷款担保方式:无需提供抵押、无需质押或第三方保证等形式的担保。但是需要业主名字与身份证名字与信用卡名字是同一个名字同一个人

  贷款期限及利率:零利率;

  提供 借款人及其家庭其他成员电话

  提供由装潢公司出具并经双方认可的家庭居室装修施工预算书和装修合同原件;

  但是同时装修公司收取一定的费用,具体收费是还款期限一年内含一年收取3.5%的费用。两年或者更长一点的收取8%的费用。

  个人住房装修贷款申请表;提供贷款行需要的其他资料:借款人提出信用卡申请———银行受理———信用卡审核、审批——————发放信用卡———借款人分期还款

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