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银行业务知识汇编全稿

时间:2010-05-24 16:10:37  来源:银行界网  

目   录

第一部分  零售业务 4
1.1 储蓄业务 4
1.1.1 普通活期储蓄(本外币) 4
1.1.2 定期储蓄(本外币) 5
1.1.3 活期一本通 9
1.1.4 定期一本通 10
1.1.5 电话银行 11
1.1.6 个人支票 11
1.1.7 通信存款 13
1.1.8 其他业务规定 13
1.2 中间业务 20
1.2.1 代收代付业务 20
1.2.2 代售业务 28
1.2.3 银保业务 30
1.2.4 银证业务 32
1.2.5 “银券通”业务 35
1.2.6 基金业务 37
1.2.7 保管箱业务 42
1.2.8 个人实盘外汇买卖 45
1.2.9 个人本外币结算业务 52
1.3 银行卡 65
1.3.1 长城电子借记卡 65
1.3.2 生肖卡(限北京分行) 67
1.3.3 长城人民币信用卡 67
1.3.4 银联标识长城人民币信用卡 75
1.3.5 中银消费信贷记录卡(目前仅限北京分行) 76
1.3.6 庄胜崇光中银信贷消费卡(目前仅限北京分行) 79
1.3.7 万事顺国际电子借记卡业务(上海分行) 81
1.3.8 长城国际卡业务 85
1.3.9 代理卡业务 96
1.4 零售贷款 97
1.4.1 基本业务定义 97
1.4.2 个人住房贷款 98
1.4.3 个人住房公积金贷款 101
1.4.4 个人二手住房贷款业务 104
1.4.5 个人住房担保贷款贴息业务 106
1.4.6 法人购房贷款 108
1.4.7 个人商业用房贷款 111
1.4.8 汽车消费贷款 114
1.4.9 商业性助学贷款业务 117
1.4.10 出国留学外汇贷款业务 123
1.4.11 个人投资经营贷款业务 125
1.4.12 柯达 “创业宝”业务 128
1.4.13 小额信用贷款 130
1.4.14 大额耐用消费品 131
1.4.15 度假旅游消费贷款 133
1.4.16 家居装修贷款 135
1.4.17 个人存单质押贷款 137
1.4.18 凭证式国债质押贷款 138
1.4.19 个人记帐式国债质押贷款 140
1.4.20 个人委托贷款业务 142
第二章 第二部分  公司业务 144
2.1 对公存款 144
2.1.1 帐户管理 144
2.1.2 预留印鉴管理 149
2.1.3 单位定期存款业务介绍和办理手续 149
2.1.4 单位通知存款的业务介绍和办理手续 150
2.1.5 单位协定存款业务介绍和办理手续 151
2.1.6 存款计息管理 151
2.2 公司贷款 152
2.2.1 贷款的基本性质 152
2.2.2 贷款的种类 153
2.2.3 授信 163
2.2.4 贷款担保 170
2.2.5 贷款审批程序 174
2.2.6 贷后管理 185
2.3 保理 190
2.3.1 国际保理 190
2.3.2 国内保理 192
2.4 网上银行 193
2.5 国内支付结算 195
2.5.1 国内信用证 195
2.5.2 银行汇票 196
2.5.3 银行本票 198
2.5.4 支票 199
2.5.5 汇兑 200
2.5.6 托收承付 201
2.5.7 委托收款 202
2.5.8 国内结算业务中国银行的优势: 202
2.5.9 国际汇款 203
2.5.10 光票托收 206
2.6 进口跟单业务 208
2.6.1 进口信用证 208
2.6.2 进口代收 210
2.6.3 进口押汇 211
2.6.4 提货担保 213
2.7 出口跟单业务 214
2.7.1 出口信用证 214
2.7.2 出口托收 216
2.7.3 出口贴现 218
2.7.4 出口押汇 219
2.7.5 打包贷款 221
2.8 保函 222
2.8.1 保函的业务定义 222
2.8.2 保函的当事人 222
2.8.3 保函的种类 223
2.8.4 保函业务的特点 223
2.8.5 中国银行保函开立流程 223
2.8.6 投标保函 225
2.8.7 履约保函 225
2.8.8 预付款保函 226
2.8.9 预留金保函 226
2.8.10 质量保函 227
2.8.11 关税保函 227
2.8.12 付款保函 228
2.8.13 融资保函 229
2.8.14 租赁保函 229
2.8.15 补偿贸易保函 230
2.9 外汇资金业务 230
2.9.1 即期外汇买卖 230
2.9.2 远期外汇买卖 231
2.9.3 择期外汇买卖 232
2.9.4 掉期外汇买卖 233
2.9.5 外汇期权 233
2.9.6 利率掉期 235
2.9.7 货币掉期 236
2.9.8 掉期期权 237
2.9.9 利率期权 237
2.9.10 人民币远期结售汇 239

第一部分  零售业务
1.1  储蓄业务
1.1.1  普通活期储蓄(本外币)
1.1.1.1  普通活期储蓄的业务定义
    活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限,并可在同城中行网点实现通存通兑的一种个人储蓄方式。
1.1.1.2  普通活期储蓄的开户
    1、 凭本人有效身份证件在中国银行任一分支机构填写"开户申请书",存入一定数额现金,即可获得活期储蓄存折,并可在开户同时申请借记卡。
    2、 开户时可选择凭密码取款、凭存折取款或凭印鉴取款方式,如选择凭密码取款方式,客户须当场选择6位数字输入作为该活期储蓄账户的密码,在柜台上的密码器上输入,包括银行工作人员在内的其他人都无法知道密码。密码相当于取款的一把钥匙,必须牢记,不可泄露他人。
1.1.1.3  普通活期储蓄的起存金额
人民币为不低于1元;
外币乙种存款为不低于人民币100元的等值外币;
外币丙种存款为不低于人民币20元的等值外币。
1.1.1.4  活期存款的计息方法
1、人民币活期储蓄存款利息的计算方法如下:
  (1)、《储蓄管理条例》实施后(即1993年3月1日以后),不论何时存入的活期储蓄存款,如遇利率调整,不分段计息,均以结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。未到结息日清户的,按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率算至清户日的前一天止。
  (2)、活期利息的计算采用积数和法。即:开户时记入发生额、余额,第二次存、取款时结出余额后,计算与第一次发生日的天数,乘以第一次的结存余额,得出的利息积数记入第一次存入日的“积数和”栏位;第三次存、取款时,计算第二次与第三次之间的天数,乘以第二次的结存余额,得出的利息积数与上次的利息积数相加,记入第二次业务发生日的“积数和”栏位,以次类推。办理结清帐户业务或到结息日时,将利息积数累计之和乘以结清日或结息日挂牌公告的活期日利率,即得出应付利息。

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