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银行业监管进入双罚制周期

时间:2017-12-06 09:14:04  来源:北京商报  作者:崔启斌 张弛
  在合规成为年度金融业关键词后,监管部门的处罚力度也进一步升级。在12月5日举行的2017北京金融论坛暨年度北京金融业十大品牌评选上,由北商研究院发布的《2017年北京金融业发展报告》(以下简称《报告》)显示,截至11月23日,银监系统2017年共开出2467张罚单,在处罚形式中,银监会此前提出的纠罚并重、罚没并举、机构人员“双罚制”均有明显体现。
 
  据北商研究院统计,截至11月23日,来自银监会和各地银监局网站公布的处罚信息显示,银监系统2017年共披露2467张罚单,包括银监会25张、银监局678张、银监分局1764张,覆盖国有大行、股份制银行和城商行等各类银行机构。
 
  按月来看,平均每月约240张,目前6月单月披露罚单数量最多,达350张。
 
  “由于罚单披露普遍存在滞后性,有的监管处罚目前还没有被公示。”北商研究院副院长韩哲按已经公布的罚单数额估算,截至11月末,银监会系统开出的罚单合计将突破2500张,全年总罚单量将在2800张左右。
 
  值得一提的是,仅今年一季度,银监会系统就罚没1.9亿元,罚没总金额达到去年全年的七成;上半年银监会系统处罚金额接近3.4亿元,超过2016年全年的2.7亿元。
 
  在处罚形式中,银监会此前提出的纠罚并重、罚没并举、机构人员“双罚制”均有明显体现。罚单量、价不断上涨的背后,是年内金融业合规经营的不断升级。2017年银行业强监管大幕拉开,3月以来,“一行三会”的监管之剑纷纷出鞘,其中银监会连发7份文件,直指商业银行业务乱象。在监管政策密集出台的同时,各级银监部门对违规金融机构的处罚也毫不手软。
 
  从违约业务类型来看,主要涉及领域包括信贷、票据、信披违规、违反审慎经营、挪用资金等几大类,这也是近年来商业银行频频见诸报端的几大问题。
 
  例如票据违规操作,去年先后被卷入票据风险事件的银行数量上升,从国有银行、股份制银行到城商行无一幸免,银行自身的风控漏洞是票据风险滋生的温床。
 
  变相为楼市输血,是银行频吃罚单的另一个原因。去年四季度以来,楼市迎来新一轮调控政策,监管对资金违规流入楼市的查处力度也同步升级,因此挨了板子的银行数量更远远超过在票据业务上“踩雷”。
 
  此外,银行因贷款审核不审慎、违规发放关系贷款、以贷转存虚增存贷规模等吃到罚单的情况也较为常见。
 
  在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇等业内专家看来,银行应该是把控制风险放在第一位,但有时在受到一些利益驱动的情况下,银行为了达到一定的业绩,可能会扩大放贷规模,以及放松贷款审核等。而近年来发展较快、创新较多、市场化程度较高的新兴业务领域也受到较多处罚,除银行自身风险管理不完善外,这类业务问题频发也与监管规则存滞后性导致的规则不明确有关。
 
  不过,总体来看,本轮银行业风险排查还在紧锣密鼓地推进,银监系统给相关银行开出的罚单起到了巨大的震慑作用。
 
  2017年度北京金融业十大品牌出炉
 
  北京商报讯(记者 崔启斌 张弛)12月5日,2017北京金融论坛暨年度北京金融业十大品牌评选在京揭晓。
 
  历经4个月的筹备、多轮专家及行业研讨、1个月的网上投票,北京银行、京东金融、国寿财险北京分公司、嘉实基金、平安人寿北京分公司、招商银行北京分行、中信银行总行营业部、中国建设银行北京市分行、中国光大银行北京分行、中国银行北京市分行十家金融机构荣获“北京金融业十大品牌”殊荣。
 
  需要指出的是,北京金融业十大品牌评选覆盖了银行、保险、基金、互联网金融等多个业态,其中既有凭借稳健经营连续三年收获业内专家及投资者认可的北京银行、中信银行总行营业部等,也有通过不断创新首次登榜的招商银行北京分行、中国光大银行北京分行、平安人寿北京分公司等。在评审委员会及参与投票留言的投资者看来,稳健与创新是当下金融业品牌塑造最为重要的两个特质。

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