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银行营收普遍下降 五大行利息收入下滑

时间:2016-11-01 10:17:24  来源:荆楚网  
  据新华社电截至昨日,21家上市银行的三季报已披露完毕。记者梳理发现,净利润“微增”依然是大银行的常态,营收普遍下滑成了银行新的苦恼;不少银行不良率的攀升虽出现放缓势头,但资产质量总体仍继续承压;在资产荒的背景下,个人房贷成为各家银行争抢的“香饽饽”,但未来需要降低对其依赖度。
 
  五大行利息收入下滑均逾6%
 
  季报显示,五大国有商业银行中,工行前三季度净利润为2227.92亿元,依然是“最赚钱”的银行,但从同比增速来看,却以0.46%名列最末位。中行以2.48%的净利润增速领跑;建行、交行维持在1%以上,分别为1.19%和1.03%;农行以0.52%的增速略优于工行。
 
  在经济增速放缓、利率市场化、金融脱媒等多重因素影响下,与前几年动辄两位数的利润增幅相比,上市银行的高利润增速时代已经结束。其实,自去年一季度开始,各大行的利润增速就开始用“微增”来形容了。
 
  当下,银行的收入来源主要是利息收入。在利率市场化以及持续降息背景下,多家银行的利息收入出现下降。三季报显示,五大行的利息收入下滑幅度均超过了6%,直接导致营业收入出现同比下滑。前三季度,工行营业收入同比下降1.31%,农行、中行、建行的营业收入同比下滑达到4%至5%。
 
  不良贷款现减缓势头
 
  透视各家银行三季报可以发现,前三季度,部分银行的不良贷款出现减缓势头。三季度末,建行不良贷款率1.56%,较上年末下降0.02个百分点;农行不良贷款率2.39%,与上年末持平;民生银行不良贷款率为1.57%,比上年末下降0.03个百分点;光大银行不良率比去年末下降了0.1个百分点。
 
  中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,当前一些银行的不良贷款增速放缓,一方面是因为银行资产质量和风险管理能力增强,加大不良资产清收处置力度,另一方面是因为实体经济出现向好迹象。“虽然一些银行的不良率出现好转迹象,但很难说已经出现拐点。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示,当前实体经济增速调整、供给侧结构性改革等都会对银行的存量贷款质量继续产生影响,未来不良率有可能出现小幅上升或者维持现有水平。
 
  未来需降低对房贷依赖
 
  央行数据显示,前三季度个人住房贷款增加3.63万亿元,同比多增1.8万亿元。其中,9月份新增4759亿元,同比多增2055亿元。
 
  三季报显示,银行个人贷款规模大幅增长,其中不少来源于按揭贷款的高速增长。
 
  曾刚表示,在当前优质资产难寻的背景下,银行将大量信贷投放到违约率较低的个人住房贷款是可以理解的,但随着供需两端的需求出现下降,预计未来个人房贷会出现明显下降。“从大方向看,银行要降低对个人房贷的依赖度,在贷款投向上,要抓住新兴产业、小微企业、科创企业等符合国家宏观调控方向的领域。”郭田勇表示。

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