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376万银行人直面寒潮 坚守还是离开?

时间:2016-05-12 11:57:02  来源:新财富杂志  

  又闻裁员潮气息:三家银行,7759人!

  刚刚发布完2015年财报,数字并不靓丽;2016一季报也令人忧心忡忡——工行和中行的拨备覆盖率双双跌破150%的监管红线,建行、交行和民生银行的拨备覆盖率距离监管红线也只有一步之遥。

  祸不单行。

  据公众号“面包财经”(ID:mianbaoshe)统计,2015年年报数据显示:建设银行、交通银行和民生银行三家银行的员工总数均较上年下降,三家银行总裁员数为7759人。

  其中,员工总数减少最多的是建设银行,从2014年底到2015年底,总数减少3138人。交行和民生减员也都超过2000人。

  这还只包括了计入报表统计的正式员工数量,没有计算数量不菲的劳务派遣用工。2015年建行的劳务派遣用工人数为5509人,较上年底减少776人,降幅超过一成。如果计算正式员工和劳务派遣用工总数的变化,2015年建行员工总数已经较上年减少接近4000人。

  乍看这几千人,跟偌大的银行系统相比,幅度真心不大。但面包财经统计了上市银行近年来的员工总数的变动趋势发现,2015年,16家上市银行员工总数增幅创下了近年新低,人均利润也出现了近年来首次下跌。

  在16家上市银行中,有10家2015年人均利润较上年下降,无论是国有银行、股份制银行还是城商行都未能幸免。工商银行、农业银行、中信银行、北京银行和宁波银行等都进入人均利润下跌榜。

  当煤炭、机械和水泥等传统行业大面积裁员,这些行业都是银行贷款的大户,当客户们已经开始裁员时,银行能幸免吗?

  5家上市银行“减配”柜员

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图片来源:《证券日报》

  376万银行人直面寒潮:2016将过半,是坚守还是离开?

  随着上市银行年报陆续发布,银行业寒冬被再一次毫无悬念印证。虽然绝对额的盈利数据乍看起来依然可观,但经风险调整后却几乎未有增长,甚至公布的经营数据也尚未完全挤出风险与损失形成的“水分”,真实的经营情况是何种体验?或许只有“冰冷刺骨”可以形容。

  银行业薄利时代坐实,短期内难有起色。

  376万银行人,正在直面和切肤体会这“十年一遇”的寒潮。2016很快过半,银行业有何最新展望,而银行人是否会选择离开?

  经济形势预期仍然悲观

  作为强顺周期行业,银行业借助制度优势获得增长基础,在实体经济持续承压形势下,将不可避免遭遇发展障碍,实体经济与银行业间依然具有较强正反馈效应,在相当长时期难被弱化。

  2015年国内6.7%的GDP增长率创下历史新低后,上至IMF下到普通老百姓,对中国经济增长的预期普遍悲观。尤其是2015年波澜壮阔的股市行情并未对实体经济改革及调整产生拉动效应,虽然微观层面确实有国有企业依靠股市投资获取的收益超过主营业务收益,但这并非股市改革与行情启动的初衷。

  反而是大起大落的股市过山车,增添了经济改革与发展的复杂与难度,试错的后果之一是成为了经济运行的扰动项,甚至成为重要的风险源,在正反馈效应下,风险从金融层面到实体经济被传导和放大,并在情感层面伤害和削弱了经济参与者的热情与信心。

  2016年以来,从宏中微观层面的最大感受是金融性风险“推陈出新”并累积,系统性风险形成的概率增大,实体经济依然增长难度重重,发展信心持续走低。虽然2016年一季度超预期地完成了6.7%的GDP统计,同时工业增加值、固定资产投资及房地产投资指标的数据也超过预期,但这无法构成经济回升的足够基础,反而是经济及金融运行中的“杠杆”再一次护航了GDP目标实现。

  2016一季度银行业放贷4.67万亿元,同比多增9301亿元,占2015银行业全年新增贷款额(11.2万亿元)的41.7%,新增额创历史新高。2016一季度社会融资规模也同比扩大,增量为6.59万亿元,比上年同期多1.93万亿元。

  虽然去杠杆、调结构是经济改革与发展的共识与指导思想,但真实经济运行中的杠杆依然在被添加。杠杆主要依靠银行业放贷实现,在“资产荒”下,新增杠杆中的潜在风险极易被坐实,毕竟当前银行业寒冬中已经形成的不良很大程度上与近年来的加杠杆经济增长方式紧密相关。

  2016年以来,房地产市场的行情再次显示资金“脱实入虚”的趋势有增无减,如此之下,实体经济结构性改革难度再被加大,经济增长需要克服的已存及潜在风险更加严峻。“脱实入虚”下,资金在金融层面空转,资产价值重估或将断崖式挤压泡沫,系统性风险则将可能成为大概率事件。只有切实的“中国制造”及“万众创新”才能将实体经济重新拉回稳健并成长性增长路径。

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