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拉卡拉被曝“套现”引话题 个人POS机如何监管

时间:2014-06-26 11:02:07  来源:新闻晨报  作者:谢磊

    线下第三方支付公司拉卡拉陷入“套现门”,推出仅3个多月的拉卡拉“收款宝”移动POS机,因“办理无门槛、刷卡低费率低至1%”,被指为信用卡非法套现开方便之门。2013年7月央行发布《银行卡收单业务管理办法》,允许个人POS账户可使用信用卡新规后,不少第三方支付公司纷纷推出个人可办理的POS机,套现成本最低只需0.49%,为非法套现提供了操作空间。

  读者鲍先生经常使用拉卡拉进行信用卡还款。几天前他收到推销员的电话,称只要花299元买“收款宝”移动POS机,就可以用信用卡刷卡将资金导入到借记卡中,而且还具有拉卡拉的一切功能,“这不就是套现了吗?”

  在拉卡拉官网上,“收款宝”支持所有带银联标识的信用卡、借记卡。“这款产品无需任何资料就可办理。”拉卡拉工作人员说,没有营业执照的个人也可以购买手机“收款宝”。

  “在手机上下载一个软件,填写相关的资料就可以自己开通和注册。”客服说,绑定一张借记卡号后,刷借记卡和信用卡都可以通过这个移动POS机来收款,也可以通过它来还信用卡等多种功能。在拉卡拉天猫旗舰店的首页上写着“无门槛”的申请方式,多样的收款方式,费用低廉等宣传语,其月销量为2114笔,团购中更是售出65297件。

  拉卡拉官网显示,“收款宝”借记卡的刷卡费率为0.5%,信用卡刷卡费率则是1%。相较目前主流信用卡按取现金额1%收取手续费,“收款宝”并无优势,但通过POS机刷卡套取信用卡现金,可以规避信用卡通过银行ATM机取现所产生的每日万分之五利息。

  此外,拉卡拉限额设置不低,更加助长了个人使用POS机套现的举动。客服说,目前拉卡拉针对未健全资料商户的信用卡刷卡每日限额为5000元,月限额为2万元。不过,只要成功开通后有过一次成功入账,额度就可以升级到“每日2万,每月10万”。只要直接上传身份证正反面照片,以及本人持证照片即可。

  算账

  套现或得不偿失

  晨报记者以50天银行免息期为例算了一笔账。假定持卡人用“收款宝”套现5万元,其所需支付的手续费为500元。采用以卡养卡的方式尽可能占用银行免息期,一年需要套现7次左右。也就是说,5万元套现一年需付出7%的手续费,共计3500元。

  以目前余额宝、现金宝等不足5%的年化收益率,用套现来的资金购买货币基金得不偿失,只能通过信托、P2P等途径。以某P2P平台3年期年化收益率8.61%的一款产品计算,5万元一年的收益可达到7.424%。不过,高收益对应高风险,这笔钱未必能保本。

  调查

  个人POS机隐患不少

  有数据显示,银行占收单市场交易量的70%,第三方支付机构占30%。

  作为收单市场的新晋力量,第三方支付机构为扩大布放规模力推个人POS机,也为信用卡违法套现埋下了隐患。

  在淘宝上,记者输入“个人POS机”,查到的商品记录有近800条,其中最多的就是拉卡拉的“收款宝”。除此之外,还有钱方、快钱、乐富,钱盒等诸多第三方支付公司产品,售价在100-400元不等。这些POS机的申办门槛与“收款宝”相似,但收取的费率更为低廉—信用卡的刷卡费率仅需0.49%,且单月额度高达150万。“第一个月少刷点,第二个月不要刷到上限,第三个月可以刷到上限。”掌柜在网上支招。

  同样以50天还款期的信用卡违法套现5万元为例,0.49%的费率意味着一年手续费不到1750元,别说p2p产品,甚至购买货币基金都有差价可赚。

  业内

  套现影响征信

  “套现行为对银行而言是一种不稳定因素。”某银行信用卡中心工作人员说,银行系统会对刷卡数据等进行监控,出现异常情况后都会进行核实,一旦确认属于套现行为就会采取措施。对于持卡人而言,即便套现后能确保及时、全额还款,银行也会采取降额或停卡处理,并将其纳入人民银行个人征信系统,对个人信用记录造成不良影响。套现行为还可能使持卡人蒙受经济损失。随便一个人都可以用POS机收单,用这个POS机来还款,如果POS机主将钱卷走了,谁来承担责任?

  目前央行对此都有明文规定,要管好套现,就得把好商户这一关,只有真实交易的商户才能发放POS机,这样套现可大大降低。

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