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试析新常态下加强农信社风险防控工作的有效途径

时间:2017-08-21 10:57:44  来源:银行界网  供稿单位:濮阳县农信联社  作者:薛献杰

    习近平总书记在2017年中央金融工作会议上提出金融工作三项任务,即服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革。这次会议为以后金融工作指明了新的主旋律,即从严监管,防范金融风险。当前,党中央、国务院高度重视金融风险防控问题,把维护金融安全作为治国理政的一件大事来抓。农信社要按照中央金融工作会议要求,根据自身情况,采取有效措施,把防控风险放在更加重要的位置。

 
    风险防控是金融领域一个永恒的话题。因为风险隐患常伴业务左右,这既不是危言耸听,又不是杞人忧天,是一个实实在在存在又让人不能经常看到的东西。虽然近几年农信社内控制度不断完善,但是由于执行上的偏差和个别制度先天性的缺失,风险隐患依然较大。在当今复杂的社会和经济环境下,随着金融与其它领域的跨界融合,新的产品和服务方式层出不穷,经济金融运行中的不稳定因素增多,这对农信社的风险防控工作提出了更高的要求。因此农信社在抓好业务经营的同时,应进一步强化风险防控,风险警钟要常鸣,风险提示的黄灯要常亮,防风险制度措施要常抓不懈和抓好落实,这样才能在风险防控工作中争取主动,才能为经营合规稳健发展创造良好环境。 
 
    思想认识要提高。思想是行动的先导,只有正确认识农信社业务经营中面临的各种风险,才能有的放矢地做好风险防控工作。经营风险是金融机构的核心主体。银行作为中小金融机构的典型代表,其经营主体本身就是各种风险,而实际工作中的存款、贷款、理财产品等业务经营种类和服务金融产品则是各种风险的物质载体。由于金融风险本身呈现的不确定性、相关性、高杠杆性和传染性等特点,农信社应通过多种形式的教育引导,使广大干部员工特别是各级管理人员形成正确的风险认识价值观,从而正确地去认识风险,进而积极地去防控风险。
 
    风控学习要强化。意识决定行为,行为决定后果。要把防控风险这个重大课题摆在更加突出的位置,全员学习,全员参与,全员警示,让防风险的话题警示贯穿农村信用社各个业务领域、层次。一要强化思想教育。在工作、生活上关心员工、理解员工、帮助员工,对员工在心理情绪方面存在的问题及时疏通和引导,对员工的工作成绩和进步及时鞭策和鼓励,从而将员工遵纪守法、爱行敬业的自觉性、积极性调动起来,努力为自己所从事的金融事业作出最大的贡献。二要强化政治教育。要从农信社工作的特殊性出发,经常深入开展科学的世界观、人生观、价值观教育和正确的权力观、地位观、利益观教育,引导员工端正工作态度,解好思想扣子,并努力把学习教育的过程作为自我解剖和不断超越的过程,持续进行思想防线的加固;三要加强警示教育,通过案件剖析,就案说法,以儆效尤,使员工从反面典型中吸取教训,引以为戒,增强遵章守纪、拒腐防变的自觉性;要一以贯之地加强职业道德、职业纪律教育,使广大干部员工明白,哪些必须弘扬、哪些必须摒弃、哪些是允许的、哪些是禁止的,从而时刻珍惜自己的职业生命,时刻以职业操守约束和规范自己,时刻固守道德防线,杜绝产生“非分之想”。从而有效提高全员风险防控能力,减少道德风险的发生,才能最大限度地规避风险。
 
    经营机制要转换。扎深根才能防大风,农信社要抵御住风险之“风”,就要扎稳健经营之“根”。要借助当前农信社改制组建农商行的有利契机,加快改革步伐、转变发展方式、坚持创新驱动。一是要按照现代金融制度的要求,完善“三会一层”建设,健全法人治理机制、风险管理机制和激励约束机制。二是要逐渐摒弃传统的“高成本、高资本消耗、高风险偏好”的粗放式发展模式,强化资本约束,实现从粗放型发展向精细化管理的转型,从注重外延式发展向注重内涵式发展转变。逐步实现由“规模速度型”向“质量效益型”转变,由“单一盈利模式”向“多元化中间业务”的转变。三是不断提升信用社内部治理能力和决策的科学性,在风险管理方面,要建立健全风险管理机制,提升风险防控效果,夯实合规管理基础,通过深化改革为业务的稳健发展提供坚实的治理基础。
 
    风控体系要完善。树立以风险为导向的内控理念,通过内控环境、信息与沟通、监督、风险评估、控制活动等控制要素的健全和完善,建立起覆盖所有部门和环节,覆盖所有人员和岗位的风险管理体系,对市场风险、信用风险、操作风险等进行不间断的持续监控, 源头上强化风险防控。一是制定全面风险管理规划。加快建立适应新监管要求的全面风险管理体系框架,实现对信用风险、操作风险、市场风险等各类风险的全覆盖。二是逐步完善风险识别、计量、监测、控制方法与程序,及时进行监测预警。探索建立风险计量模型,逐步加强风险精细化管理,最终达到控制或缓释风险的目标。三是建立案件防控长效机制。强化“四项制度”执行,发挥审计部门在事前防范、事中检查、事后监督中的作用,建立审计问题“病例库”,加强审计队伍建设,提升审计部门的权威性与独立性,积极探索建立发现问题的审计长效整改机制。四是加强从业人员管理,建立从业人员处罚信息系统,堵住违规人员带病流动,严格落实员工管理责任制。同时强化信息科技风险监管,抓好信息系统安全和业务连续性管理,确保信息系统安全运行。从而有效提高对各种违法、违规金融活动的警惕,前移风险防控关口。
 
    风险类型要细分。要根据不同风险类型采取不同的应对策略,进一步增强风险防范的针对性。在信用风险管控方面,切实摸清风险底数,准确实施贷款五级分类,客观反映不良贷款。对欠息90天以上贷款及逾期贷款进行跟踪监测,通过及时预警、提前催收等途径及时控制贷款风险,有效遏制新增不良贷款反弹。进一步完善差别化授信,避免一刀切式的抽贷造成企业资金链断裂。要注重加强与地方政府、司法、公安等部门的联动,形成合力,着力解决逃废银行债务问题。合理控制房地产贷款,有效防范集中度风险,严禁资金违规流入房地产领域;在流动性风险管控方面,将同业业务、投资业务、托管业务、理财业务纳入流动性风险监测范围,定期开展压力测试,丰富流动性管理工具,合理控制期限错配,加强流动性互助和政策协调,加强与同业机构的联系,构建同业互助机制,共同维护市场稳定,预防流动性风险;在案件风险防控方面,重点加强对近3年来案件查处和整改问责情况、重点机构、重点业务环节、员工异常行为、重大案件和风险事件的排查,做到不留死角、不留漏洞。同时,要密切关注互联网金融风险和声誉风险,建立完善风险应急处置机制,提高风险防控水平。
 
    合规文化要培育。一是牢固树立“合规创造价值,合规提升效益”理念,必须让审慎经营、合规执行的意识渗透到全体干部员工的血液中,成为自身基因性的东西,渗透到各个岗位、每个操作环节中,营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围。推进依法治社,合规办社,建立合规建设长效机制;二是强化执行能力建设。引导员工牢牢树立执行制度就是保护自己的执行意识,促使员工由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”,做到有章必循,违章必究,形成制度制约。让合规的习惯动作成为习惯的合规操作,认认真真按章操作,彻底根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律的现象。工作中从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起,树立合规理念,倡导合规风气,营造合规氛围,从而实现“人人合规,事事合规,时时合规”的目标。三是领导榜样示范到位。正面典型是旗帜,可以启迪心灵,引路导航;反面典型是警钟,可以敲山震虎,以之为鉴。领导干部要率先垂范,身体力行,给下属员工做出合规操作的良好示范。从每一个单位的一把手做起,口头上要时时宣讲合规,行为上要时刻体现合规,给广大员工做出合规经营的良好示范。经常性地开展典型案例警示教育活动,达到警钟常鸣、防患未然的目的。同时主动了解员工的工作、学习、生活及家庭情况,倾听员工的心声,及时解决问题,让大家学习专心、工作舒心、生活开心,共同营造合规、健康的农信氛围。
 
    作者:濮阳县农信联社 理事长

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