建行张家口分行防范并加强风险管理工作

        为了进一步防范风险，建行张家口分行每月对支行信贷业务情况进行监督检查。第一，健全管理制度，规范操作行为。在认真落实上级行的各项规章制度外，并根据支行的特点制定完善了一系列内部考核办法，强化对信贷人员的约束，增强客户经理按章操作的自觉性。第二，对贷款项目进行细分，分片包干，客户落实到客户经理个人。实行贷款项目和贷款客户终身责任制，经办人既是项目、客户的贷款发放人，又是贷后管理第一责任人，自觉对到期贷款进行催收，每个月的下旬客户经理都主动与分管客户联系，提醒按时还贷。 第三，对岗位和业务办理程序进行细分。一是贷款受理调查，接到借人款申请借款资料后，业务部负责人登记，交由各客户经理分别受理，客户经理受理后在2个工作日内完成资料收集、贷前调查、面谈、个贷系统信息录入等。二是合规性审查应在1个工作日内完成对材料的审查，资料不齐全的退回受理调查人补充，资料齐全的签署意见，立即交经营主责任人审核，。三是贷款审批，贷款专职审批人在收到贷款审批材料起1个工作内完成审批工作，并提出明确的审批意见。四是贷款发放，由贷款受理调查客户经理办理，对经审批同意的贷款，客户经理根据审批意见落实贷款审批条件，经风险经理核实后方可签订借款合同，进行贷款发放工作。贷款发放人对信贷合同的填写规范、信贷资料的齐全、有效性负责。第四，对客户经理和风险经理严格实行“五落实评价法”。