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建行河北省分行营业部 把控询证函关键点保实效

时间：2010-11-26 15:47:33  来源：建行河北省分行营业部  作者：王惠敏

 

验资类银行询证函业务是基层机构办理较多的一项资金证明业务。建行河北省分行营业部在办理验资类银行询证函业务的实践操作中，严格要求各机构经办人员注意规避违规发放贷款给企业作为验资资金、在验资期内违规提前将验资资金转出、证明事项与转入资金性质不符等相关问题的发生，确保询证函实效。
 一是避免发放用于企业注册资金的贷款。该部要求经办机构要按照《贷款通则》等贷款管理的有关规定，加强对借款人资格、借款用途的审查，不得对未注册成功、未开立基本账户或一般存款账户的企业发放贷款，严禁发放用于企业注册资金的贷款。
二是注意把控企业验资资金来源的风险。要求经办机构应注意分析验资资金是否明显表现为系统内流动有非客户自有资金嫌疑，对于上述情况，经办机构应遵循谨慎原则，避免被认定为银行在出具时明知或应当知道企业用于注册成立企业的资金存在虚假，防范相关业务风险。
三是加强审核意识，注意审查验资资金相关票据及其用途表述的一致性。
四是要求注意加强验资帐户管理。注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付。企业在尚未取得营业执照之前，银行不能违规给企业办理从验资帐户转出注册验资款。

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