建行承德分行加强贷前调查及贷款评估评价工作
为确保放贷质量，避免违规违法事件发生，建行承德分行进一步加强贷前调查和贷款评估评价工作，切实防范骗贷风险。
加强客户基本信息的实地调查和核查，保障信息的真实性
该行要求贷前调查与评估评价人员要严格按照职责分工和尽职要求，对借款人经营范围、注册资本、股东结构等基本信息及其变化情况进行调查核实，通过企业信用信息基础数据库、个人征信系统以及工商部门网站的公开信息，对借款企业及其法定代表人的信用信息和重大风险事项进行查询。对在建行首次办理授信业务的大中型公司客户，应到借款人注册地的工商部门实地查验企业营业执照与章程等信息。对办理新增授信的存量客户和余额重检的客户，应重点核查企业的法定代表人、注册资本、股东等信息是否发生变更，必要时应到工商部门实地核实。对于集团客户，要利用CRMS、OCRM系统查询借款人及其关联企业的关系图谱、信贷信息和风险信息，识别集团客户的统一授信管理范围，防止对同一个客户和同一个项目重复贷款。同时要在授信申报方案或评估评价材料中对调查核实的有关情况予以说明，对于确因客观原因无法进行查验的，应将有关工作情况记录在相关材料中。
加强项目关键行政许可文件核查，防范项目贷款的合规风险
项目的立项、环保、土地等关键行政许可文件在项目评估阶段已经具备的，评估评价人员应将项目的相关批复，以及其他必要的关键行政许可文件与相应的原件进行核对，审查项目建设主体和投资建设内容是否与国家有权部门批准的一致。如发生变更，应督促借款人按规定向原审批、核准或备案部门办理变更手续。若存在疑问或认为有必要时，应查询政府主管部门网站公示的项目批复信息，或会同借款人到国家有权批复部门实地查验其存档文件，并将核实情况记录在项目评估报告中。项目的关键行政许可文件在申报审批前或贷款发放前落实的，评估评价人员要对项目审批、核准或备案的有权部门和程序做出明确提示，由贷款申报行指定客户经理和平行作业风险经理，落实关键行政许可文件核查要求。
严格按规定办妥抵质押登记手续，切实加强押品管理，认真落实第二还款来源
内部评估人员要亲赴现场调查，按照押品管理办法规定对押品价值进行合理评估。负责办理押品登记的经办机构应落实专门岗位人员，会同借款人到法定登记部门实地办理押品登记手续，亲自从登记部门及时领取他项权利证书或其他登记证明，并在规定时间内将相关权证移交有权保管部门进行保管。必要时还应派专人到相关登记部门对他项权利证书或登记证明进行核实，切实防止伪造权证或押品登记手续不完善而导致的我行抵押权悬空的情况。贷后管理人员应对押品的管理和使用状况、价值和变现能力等风险事项进行持续监控，严格落实押品的检查管理要求。
严格执行项目贷款管理的相关规定，切实防范搭车或打捆贷款风险
评估评价人员要严格执行项目贷款管理相关规定，认真核查项目建设内容，防止出现擅自调整项目建设内容、化整为零、化零为整的情况。要实事求是进行项目总投资估算，对于投资估算留有缺口或不足的项目，要依据评估论证结果对项目投资总额进行据实调整。实行审批制的项目，项目投资总额超过可研批复投资总额10%及以上按国家规定需重新报批的，应督促借款人重新落实项目立项批复文件，并按重新批复的投资总额落实项目资本金和其他资金来源。
加强资本金来源合规性和合理性审查，防止虚增资本金
不得接受以银行贷款等非权益性资金，以及通过理财产品筹集的资金、通过信托计划筹集的资金中的债务性资金充作资本金。对于以资产（包括实物资产和无形资产）作为项目资本金的，评估评价人员要核查出资评价是否公允，防止借款人以高估资产价值的方式虚增资本金。对于以实物、知识产权、土地使用权等作为资本金的，不得高于法律规定的出资比例，且除必须经过有资格的资产评估机构评估外，还应参考市场价值审慎评估，按照孰低原则，取两者中的较低价格进行作价，防止通过高估价值套取银行信用。
加强系统管理和作业监控，查找关键环节存在的风险隐患
保持清醒认识，增强骗贷风险的防控意识，认真梳理业务流程中存在的风险隐患，查找关键环节可能存在的问题，研究落实针对性强的防控措施。要加强贷前调查和评估评价工作的系统管理，以CLPM系统的专业贷款评估评级功能和项目评估功能上线为契机，进一步提高项目贷款风险识别与评估的专业化水平。提升评估评价的作业重心，配备与评估评价业务需要相适应的评估评价人员，建立一支具备较高职业素养和经验的评估评价专家队伍。注意发挥建行工程造价咨询业务和工程造价咨询专业人员的优势，形成合力。
郝丽英
